myPTPTN adalah aplikasi mudah alih yang menawarkan perkhidmatan PTPTN secara dalam talian seperti semakan penyata pinjaman, bayaran balik pinjaman, semakan penyata Simpan SSPN, pembukaan akaun dan penambahan deposit Simpan SSPN serta permohonan potongan gaji dan Debit Terus bagi bayaran balik pinjaman dan Simpan SSPN.
Aplikasi myPTPTN dilengkapi dengan eKYC (Electronic Know Your Customer) iaitu proses mengesahkan dan mengekalkan rekod identiti pelanggan yang diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia sebagai salah satu kunci keselamatan transaksi digital. Pelanggan hendaklah membuat pendaftaran dan pengesahan pengenalan diri melalui Kad Pengenalan dan foto yang perlu diambil semasa pengesahan dibuat. Pelanggan tidak boleh membuat semakan penyata atau pindahan sekiranya tidak membuat pengesahan identiti eKYC tersebut.
Aplikasi myPTPTN digunakan mulai 29 Mac 2022.
Pengguna mestilah Warganegara Malaysia berumur 18 tahun (dan ke atas) dan mempunyai nombor telefon serta alamat e-mel yang betul dan sah bagi tujuan pengesahan pendaftaran.
Tidak boleh, pendaftaran hanya boleh dibuat menggunakan No. Kad Pengenalan (MyKad) sahaja.
Terdapat 2 kaedah untuk akses ke aplikasi myPTPTN.
Pertama: Memuat turun ke peranti; dan
Sistem Operasi telefon bimbit mestilah iOS 11.0 dan ke atas atau versi Android 5.0 dan ke atas. Sila ke platform pengedaran digital seperti “App Store”, “Play Store” dan “Huawei AppGallery” untuk muat turun aplikasi myPTPTN di telefon mudah alih anda dengan mengikuti langkah-langkah berikut:
Kedua: Melayari Web (https://myptptn.ptptn.gov.my)
myPTPTN boleh dilayari di kesemua pelayar web seperti Microsoft Edge, Internet Explorer, Google Chrome, Mozilla Firefox dan Apple Safari. Capaian terbaik adalah di Google Chrome dan Microsoft Edge.
Aplikasi ini adalah PERCUMA.
Tiga (3) langkah mudah untuk mendaftar myPTPTN seperti berikut:
Pertama:
Buka aplikasi myPTPTN dan klik ‘Daftar Sekarang’
Kedua:
i. Masukkan nama penuh seperti di kad pengenalan dan nombor kad pengenalan
ii. Lengkapkan maklumat e-mel, nombor telefon bimbit dan alamat surat menyurat
iii. Set kata laluan dan tentukan frasa/ ikon keselamatan serta tanda persetujuan pengesahan maklumat dan penafian
iv. Dapatkan TAC di nombor telefon dan aktifkan pendaftaran myPTPTN yang telah dihantarkan kepada e-mel pengguna.
Ketiga:
Lengkapkan proses pengesahan identiti eKYC dengan menyediakan kad pengenalan dan swafoto.
eKYC merupakan proses pengesahan identiti secara elektronik di aplikasi mudah alih yang perlu dilakukan sebelum pengguna membuat sebarang urus niaga bagi memastikan transaksi digital yang dilakukan adalah selamat.
Sekiranya pengguna tidak sempurnakan eKYC, pengguna akan dianggap sebagai tetamu dan akses perkhidmatan yang diberikan adalah terhad. Berikut adalah perbezaan akses perkhidmatan antara tetamu dan pelanggan.
Bil. | Perkhidmatan | TETAMU (tanpa eKYC) | PENGGUNA (dengan eKYC) |
1. | Bayaran Balik Diri Sendiri | √ | √ |
2. | Bayaran Balik Orang Lain Pihak Ketiga | √ | √ |
3. | Semakan Penyata Pinjaman/ Akaun Simpan SSPN | X | √ |
4. | Pembukaan Akaun Simpan SSPN Prime | X | √ |
5. | Pembukaan Akaun Simpan SSPN Plus | X | √ |
6. | Permohonan Auto Debit | X | √ |
7. | Permohonan Debit Terus | X | √ |
8. | Permohonan Potong Gaji | X | √ |
9. | Permohonan Pengesahan Baki Pinjaman | X | √ |
10. | Permohonan Surat Penyelesaian Hutang | X | √ |
11. | Penambahan Deposit Diri Sendiri | √ | √ |
12. | Penambahan Deposit Orang Lain Pihak Ketiga | √ | √ |
13. | Tambahan Akaun Kegemaran | √ | √ |
14. | Pindahan Simpanan | X | √ |
15. | Pindahan Lebihan Bayaran | X | √ |
16. | Semakan Cawangan PTPTN | √ | √ |
17. | Pengurusan Profil | √ | √ |
Permohonan eKYC hanya dibenarkan sebanyak 5 kali sahaja. Pengguna hendaklah menghubungi Careline PTPTN untuk bantuan pengaktifan semula pengesahan keselamatan eKYC atau hadir ke kaunter PTPTN.
Pengguna perlu membuat penukaran/ penggantian kad pengenalan yang rosak atau hilang sebelum memulakan eKYC.
TAC adalah kod 6 digit unik yang dihantar melalui perkhidmatan mesej ringkas (SMS) ke telefon bimbit yang didaftarkan semasa membuat pendaftaran aplikasi myPTPTN. Ia merupakan ciri keselamatan yang digunakan oleh PTPTN untuk melindungi akaun pengguna daripada penggunaan yang tidak dibenarkan. Untuk melengkapkan transaksi, pengguna akan menerima TAC daripada PTPTN untuk mengesahkan bahawa pengguna adalah orang yang sah yang melaksanakan transaksi.
Boleh dengan syarat nombor telefon yang digunakan adalah nombor sama yang didaftarkan dalam aplikasi myPTPTN dan bukan nombor telefon luar negara.
Pengguna perlu membuat penukaran kata laluan pada menu “Bantuan – Terlupa Kata Laluan”
Akaun pengguna akan disekat. Pengguna perlu membuat penukaran kata laluan pada menu “Profile – Tukar Kata Laluan”
Tidak. Kata laluan yang baharu mestilah tidak sama dengan 5 kata laluan sebelumnya.
Pengguna tidak dibenarkan untuk menggunakan frasa keselamatan yang sama dengan ID dan kata laluan
Ikon dan frasa keselamatan ialah gambar dan perkataan yang dipilih oleh pengguna bagi keselamatan semasa log masuk web/ aplikasi myPTPTN.
Perkhidmatan yang disediakan adalah seperti berikut:
Paparan hanya boleh dilihat bagi tahun semasa sahaja dan tidak akan dipaparkan bagi tahun-tahun ke hadapan. Namun begitu, jika terdapat transaksi dalam penyata yang melibatkan pelarasan dan lain-lain, penyata akan dipaparkan semula.
Pengemaskinian maklumat peribadi boleh dibuat bagi perkara berikut:
Tidak boleh. Satu e-mel hanya boleh didaftarkan untuk satu nombor kad pengenalan sahaja.
Pengguna boleh membuat penukaran alamat e-mel untuk pengaktifan akaun pada menu “Bantuan – Hantar/ Tukar e-mel Pengaktifan Akaun”
Pengguna perlu membuat pengemaskinian nombor telefon baharu pada menu “Profile – Kemas kini Maklumat nombor telefon”
Tiada had pengemaskinian maklumat peribadi.
Ya. Aplikasi myPTPTN ini dilengkapi dengan pelbagai ciri-ciri keselamatan:
PTPTN akan sentiasa melakukan pengemaskinian kepada kawalan keselamatan mengikut amalan dan teknologi semasa secara berterusan.
Sekiranya telefon bimbit anda dicuri, tiada siapa yang dapat mengakses aplikasi tanpa ID pengguna dan kata laluan anda. Namun, untuk keselamatan, jangan simpan maklumat atau kata laluan akaun peribadi di dalam telefon bimbit anda. Selain itu, anda juga harus mempertimbangkan untuk menghubungi khidmat pelanggan syarikat telekomunikasi anda untuk membekukan nombor telefon buat sementara waktu.
Tidak, tiada tempoh yang ditetapkan untuk menyahaktifkan akaun web/ aplikasi myPTPTN secara automatik
Penyata cukai boleh dimuat turun di web/ aplikasi myPTPTN.
Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP) adalah merupakan wang pendahuluan pinjaman berjumlah RM1,500 yang diberikan kepada pelajar yang layak.
Syarat-syarat adalah seperti berikut:
Pelajar telah membuat persetujuan menerima WPP;
Pelajar adalah Warganegara Malaysia;
Ibu bapa/ Penjaga/ Pelajar adalah Penerima Sumbangan Tunai Rahmah (STR);
Pelajar ditawarkan pengajian bagi peringkat pengajian Diploma atau Ijazah Sarjana Muda Sepenuh Masa di IPTA dan Politeknik sahaja;
Pelajar tidak mempunyai hutang WPP
Permohonan mendapatkan WPP hanya boleh dilakukan ketika pelajar membuat permohonan kemasukan IPT di Portal UPU.
Semakan boleh dibuat di aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my/). Peminjam yang diluluskan WPP akan menerima e-mel dan push notification myPTPTN.
WPP boleh ditunaikan oleh pelajar di mana-mana kaunter Bank Islam dengan membawa dokumen berikut:
Surat tawaran WPP yang dicetak daripada aplikasi web myPTPTN (myptptn.ptptn.gov.my); dan
MyKad pelajar (Wakil adalah tidak dibenarkan)
WPP boleh ditunaikan dalam tempoh dua (2) bulan daripada tarikh surat tawaran WPP.
Contoh:
Tarikh Surat Tawaran WPP: 09 Februari 2021.
Tempoh Surat Tawaran WPP Ditunaikan: Mulai 09 Feb 2021 hingga 09 April 2021.
Tiada rayuan akan dipertimbangkan.
Tidak. WPP merupakan sebahagian daripada pinjaman yang diberikan sebagai pendahuluan sebagai persediaan pelajar mendaftar masuk ke IPT. Pemotongan sebanyak RM500.00 setiap semester daripada jumlah pinjaman PTPTN akan dibuat secara automatik apabila pinjaman diluluskan.
Situasi yang tidak membenarkan pelajar menunaikan WPP adalah seperti berikut:.
Pelajar tidak meneruskan pengajian di IPT yang ditawarkan; dan
Pelajar tidak meneruskan pengajian dalam program yang ditawarkan.
Sekiranya WPP tersebut telah ditunaikan, pelajar dikehendaki membayar balik jumlah tersebut dalam tempoh lapan (8) bulan daripada tarikh tamat surat tawaran. Ta’widh sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas baki yang belum dijelaskan mulai bulan ke-9 daripada tarikh tamat surat tawaran.
Dokumen yang perlu disertakan sekiranya kehilangan MyKad adalah Kad Pengenalan Sementara yang dikeluarkan oleh Jabatan Pendaftaran Negara (JPN).
Tidak boleh. Pelajar dikehendaki mencetak semula surat tawaran WPP baharu dan memastikan maklumat Nombor Kad Pengenalan/ Nombor Waran adalah lengkap.
Boleh tetapi pelajar perlu sertakan dokumen sokongan lain seperti lesen memandu, sijil lahir atau surat tawaran ke IPT.
Boleh. Pelajar dikehendaki menunaikan WPP terlebih dahulu dan seterusnya mengisi borang deposit ke akaun simpanan.
Jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan pendapatan bersih isi rumah penjaga seperti di bawah:
JUMLAH PINJAMAN | KELAYAKAN |
---|---|
Maksimum | Sekiranya pelajar atau penjaga pelajar disenaraikan sebagai penerima Sumbangan Tunai Rahmah (STR) |
75% daripada pinjaman maksimum | Pendapatan keluarga tidak melebihi RM8,000 (tiada dalam data STR) |
50% daripada pinjaman maksimum | Pendapatan keluarga melebihi RM8,000 (tiada dalam data STR) |
Permohonan rayuan pinjaman boleh dibuat menerusi aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my/).
Tidak boleh. Jumlah pinjaman kategori maksimum adalah jumlah tertinggi yang diberikan oleh PTPTN kepada mana-mana pelajar yang layak. Pelajar dinasihatkan untuk mendapatkan pinjaman daripada badan penaja yang lain sekiranya jumlah pinjaman yang diberikan masih tidak mencukupi tertakluk kepada polisi dan peraturan badan penaja tersebut.
Pengemaskinian maklumat butiran diri boleh dibuat dan dikemaskini di Maklumat Profil dalam aplikasi myPTPTN seperti berikut:
Semua maklumat yang dicetak dan dipaparkan dalam dokumen tawaran pinjaman pendidikan adalah berdasarkan pengisian permohonan oleh pelajar. Sekiranya pindaan melibatkan ejaan Nama, Alamat, Nama Bank dan No Akaun, pengemaskinian boleh dibuat melalui Maklumat Profil di aplikasi myPTPTN.
Peminjam tidak dibenarkan membuat pindaan ke atas maklumat pengajian seperti Nama IPT, Nama Program, Tempoh Pengajian dan lain-lain. Peminjam perlu membatalkan tawaran berkenaan dengan mengisi Borang Pembatalan Pinjaman di kaunter PTPTN dan mengemukakan semula permohonan baharu.
Anda boleh muat turun (download) dokumen perjanjian di aplikasi web myPTPTN dalam tempoh 60 hari selepas perjanjian lengkap ditandatangani oleh peminjam dan PTPTN.
Wang pinjaman akan dikreditkan dalam tempoh 21 hari bekerja daripada tarikh penerimaan dokumen yang lengkap.
Jumlah pinjaman yang diterima pada setiap semester telah dibuat potongan perlindungan takaful dan WPP (sekiranya telah menunaikan WPP).
Pengeluaran pinjaman bagi semester berikutnya adalah berdasarkan syarat-syarat berikut:
Masih aktif meneruskan pengajian pada peringkat, jurusan dan IPT yang diluluskan;
Lulus peperiksaan pada semester sebelumnya dengan keputusan Purata Nilai Gred (PNG)/ Gred Point Average (GPA) 2.0 ke atas.
Tidak. Bayaran balik pinjaman adalah berdasarkan jumlah pinjaman yang diterima termasuk upah yang dikenakan.
Tidak layak. Pengeluaran pinjaman pendidikan akan dikeluarkan setakat tempoh anda menamatkan pengajian samada lebih awal atau mengikut tempoh pengajian lazim. Bayaran balik pinjaman adalah berdasarkan jumlah pinjaman yang diterima termasuk upah yang dikenakan.
Tidak boleh. Pengeluaran pinjaman pendidikan dikreditkan terus ke akaun persendirian pelajar sahaja.
Peminjam perlu mengisi Borang Pembatalan Pinjaman yang boleh diperolehi menerusi Bahagian Hal Ehwal Pelajar (HEP)/ kaunter PTPTN/ Portal Rasmi PTPTN beserta surat permohonan rasmi pembatalan pinjaman pendidikan.Bagi peminjam yang menerima penaja lain, sila sertakan bersama salinan surat tawaran daripada penaja berkenaan.
Peminjam perlu mengemukakan surat permohonan rasmi untuk mendapatkan surat pelepasan bersyarat tersebut.
Boleh, sekiranya peminjam telah menyelesaikan pinjaman terdahulu pada peringkat pengajian yang sama. Namun, pinjaman kali kedua untuk peringkat pengajian yang lebih tinggi akan dipertimbangkan walaupun pinjaman terdahulu belum diselesaikan.
Serahan dokumen tawaran hendaklah dibuat di IPT masing-masing atau mana-mana pejabat cawangan PTPTN yang berdekatan dalam tempoh 14 hari daripada tarikh kelulusan.
Syarat pinjaman kali kedua adalah seperti berikut:
Melanjutkan pengajian di peringkat lebih tinggi daripada pinjaman terdahulu sahaja; dan
Bagi pelajar yang menyambung pengajian di peringkat yang sama atau lebih rendah daripada pinjaman terdahulu hanya dipertimbangkan selepas pelajar menyelesaikan jumlah keseluruhan hutang terdahulu (termasuk apa-apa kos yang ditentukan oleh PTPTN).
Mulai 1 Januari 2024, pinjaman pendidikan PTPTN dihadkan kepada pendapatan kasar ibu bapa/ penjaga tidak melebihi RM50,000 sebulan. Syarat-syarat terkini pinjaman yang layak pinjaman PTPTN adalah seperti berikut:
Contoh 1: Layak Pinjaman PTPTN:
Bil | Pendapatan | RM |
---|---|---|
1. | Gaji pokok | 47,500.00 |
2. | Elaun 1 | 1,000.00 |
3. | Elaun 2 | 1,000.00 |
4. | Elaun 3 | 1,000.00 |
5. | Jumlah pendapatan kasar | 50,500.00 |
6. | ( – ) Tanggungan 3 orang adik beradik (RM250 seorang) | 750.00 |
7. | Baki pendapatan kasar | 49,750.00 (LAYAK PINJAMAN PTPTN) |
Contoh 2 : Tidak Layak Pinjaman PTPTN:
Bil | Pendapatan | RM |
---|---|---|
1. | Gaji pokok | 47,500.00 |
2. | Elaun 1 | 1,000.00 |
3. | Elaun 2 | 1,000.00 |
4. | Elaun 3 | 1,000.00 |
5. | Jumlah pendapatan kasar | 50,500.00 |
6. | ( – ) Tanggungan 1 orang adik beradik (RM250 seorang) | 250.00 |
7. | Baki pendapatan kasar | 50,250.00 (TIDAK LAYAK PINJAMAN PTPTN) |
Ya, rayuan boleh dibuat dengan mengemukakan dokumen sokongan seperti penyata gaji dan lain-lain dokumen yang berkaitan. Sebarang pertimbangan tertakluk kepada dokumen sokongan dan dana peruntukan pinjaman yang mencukupi.
Pelajar yang masih belum berkahwin perlu dan wajib mengisi maklumat ibu bapa kandung.
Tidak boleh. Tempoh pinjaman pendidikan adalah berdasarkan kepada tempoh program pengajian diluluskan oleh JPT, KPT. Tempoh pinjaman pendidikan diluluskan merujuk kepada semester semasa permohonan dibuat. Sekiranya anda memohon pada semester kedua, pinjaman pendidikan akan diluluskan mulai semester kedua hingga tamat tempoh pengajian lazim anda.
Tidak boleh. Pinjaman pendidikan kali kedua hanya akan dipertimbangkan kepada pelajar-pelajar yang meneruskan pengajian ke peringkat lebih tinggi.
Boleh, dengan syarat anda telah menyelesaikan sepenuhnya jumlah pinjaman pendidikan yang telah diterima sebelum ini (jumlah keseluruhan pinjaman yang perlu diselesaikan adalah tertakluk kepada pengesahan daripada PTPTN).
Anda tidak perlu menyelesaikan hutang pinjaman terdahulu sekiranya melanjutkan pengajian ke peringkat yang lebih tinggi daripada pinjaman terdahulu. Bayaran balik hutang pinjaman terdahulu boleh ditangguhkan sehingga selesai pengajian baharu.
Tidak boleh. PTPTN hanya menyediakan pinjaman pendidikan kepada pelajar-pelajar yang mengikuti pengajian di peringkat Sarjana/ Doktor Falsafah (PhD) Kursus Profesional di Universiti Awam sahaja.
Ya, anda layak memohon sekiranya mengikuti pengajian separuh masa di Universiti Awam dan Politeknik. Bagi pengajian di IPTS, pinjaman PTPTN hanya disediakan di IPT berikut:
Ya, jika anda mengikuti pengajian di:
Boleh. Walau bagaimanapun, PTPTN hanya memberi pinjaman pendidikan bagi tempoh pengajian yang diikuti di dalam negara sahaja.
Peminjam bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman pada bulan ke 13 tamat pengajian selaras dengan perjanjian yang telah ditandatangani. Peminjam yang tidak mempunyai pendapatan boleh berunding dengan PTPTN.
Tindakan yang akan diambil oleh PTPTN jika pinjaman mempunyai tunggakan adalah seperti berikut :
Ya. Tindakan penguatkuasaan dilaksanakan mengikut bilangan bulan tunggakan seperti di bawah:
Bil. | Tindakan Penguatkuasaan | Kategori Peminjam |
1. | Peringatan 1 | Tunggakan pinjaman >=3 bulan |
2. | Peringatan 2 | Tunggakan pinjaman >=4 bulan |
3. | Peringatan 3 | Tunggakan pinjaman >=5 bulan |
4. | Notice of Demand (NOD) dan Saman | Tunggakan pinjaman >=6 bulan dan tamat tempoh 30 hari Peringatan 3 |
5. | Melaksanakan Sekatan dengan Jabatan Imigresen (sekatan perjalanan) | Tunggakan pinjaman >36 bulan dan/atau telah direkodkan penghakiman |
6. | Melaksanakan kutipan melalui Agensi Perunding Hutang | Tunggakan pinjaman >120 bulan dan/atau telah direkodkan penghakiman |
Bermula 21 Oktober 2024, PTPTN telah membuat penghantaran Peringatan 1 kepada semua peminjam yang mempunyai tunggakan 3 bulan hingga 120 bulan serta yang mempunyai baki pinjaman melebihi RM1,000.00 dan mempunyai e-mel.
Peminjam yang tidak bekerja/ tidak mempunyai pendapatan hendaklah membuat pengemaskinian maklumat tiada pendapatan di aplikasi myPTPTN. Sila pilih Perkhidmatan > Bayaran Balik > Pengemaskinian Maklumat Tiada Pendapatan.
Peminjam perlu membuat pengemaskinian maklumat berikut:
Pengecualian tindakan penguatkuasaan akan diberikan selama 6 bulan beserta pengecualian kos ujrah bulanan sekiranya maklumat semakan silang adalah tepat.
Peminjam yang tidak bekerja/ tidak mempunyai pendapatan hendaklah mengemaskini maklumat di aplikasi myPTPTN dengan menyertakan dokumen sokongan pendapatan seperti Surat Akuan Sumpah Pendapatan/ Slip Gaji/ Penyata KWSP. Maklumat sokongan ini perlu di muat naik untuk penjaga.
Makluman pengecualian tindakan penguatkuasaan akan dihantar melalui e-mel peminjam yang dikemaskini di aplikasi myPTPTN (Modul Pengemaskinian Maklumat Tiada Pendapatan) (PMTP). Pengecualian diberikan sekali sahaja bagi setiap peminjam. Mohon pastikan e-mel masih aktif bagi memastikan penerimaan makluman berkenaan.
Boleh. Rundingan pertukaran ujrah/ penstrukturan semula/ penjadualan semula/ penggabungan akan diluluskan kepada peminjam. Walau bagaimanapun, pengecualian tindakan penguatkuasaan yang diberikan akan dibatalkan. Permohonan baharu tidak akan dipertimbangkan. Peminjam perlu memulakan bayaran balik berdasarkan rundingan.
Tidak. Peminjam hendaklah membuat pembatalan potongan gaji/ Debit Terus di kaunter PTPTN dan standing instruction di bank berkaitan. Bayaran yang diterima tidak akan dipulangkan.
Pinjaman akan dibuat penstrukturan semula secara automatik kepada semua peminjam pinjaman Islamik. Peminjam perlu membuat bayaran balik. Peminjam Konvensional dikehendaki membuat pertukaran Ujrah bagi membolehkan penstrukturan pinjaman dilakukan.
Tidak. Tempoh tidak akan dilanjutkan dan terhad kepada 6 bulan sahaja bagi seorang peminjam.
Rekod kredit CCRIS adalah kekal seperti sebelum tempoh pengecualian tindakan penguatkuasaan diluluskan. Walau bagaimanapun, sekiranya peminjam membuat pembayaran balik, rekod kredit akan dikemas kini berdasarkan bayaran yang dibuat.
Sekatan perjalanan dikenakan kepada peminjam yang mempunyai tunggakan melebihi 36 bulan dan/ atau peminjam telah direkodkan penghakiman.
Semakan sekatan perjalanan boleh dilakukan melalui saluran berikut:
Peminjam hendaklah berunding dengan PTPTN dalam tempoh 7 hari sebelum ke luar negara bagi mengelakkan sekatan di lapangan terbang atau di pintu keluar masuk sempadan negara.
Peminjam dikehendaki membayar keseluruhan hutang pinjaman atau keseluruhan tunggakan termasuk semua kos yang dikenakan sebelum nama mereka dikeluarkan daripada sekatan perjalanan. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh membuat rundingan di aplikasi myPTPTN.
Semakan boleh dilakukan dengan menghubungi Pusat Panggilan (Careline) di talian 03-2193 3000.
Peminjam hendaklah menghubungi Jabatan Penguatkuasaan Bayaran Balik Pinjaman dan Litigasi PTPTN di talian 03-2193 1149 atau Pusat Panggilan (Careline) di talian 03-2193 3000 atau hadir ke cawangan PTPTN terdekat untuk rundingan penarikan tindakan.
Bagi peminjam yang gagal membuat rundingan selepas notis tuntutan dikeluarkan tindakan akan diteruskan dengan pemfailan saman di mahkamah. Manakala, bagi peminjam yang telah difailkan saman, penghakiman akan direkodkan di mahkamah dan peminjam perlu menanggung kos-kos tindakan beserta faedah penghakiman yang diawadkan oleh mahkamah kepada PTPTN. Tindakan penguatkuasaan penghakiman melalui tindakan berikut:
Tindakan akan diambil ke atas peminjam yang masih gagal membuat bayaran selepas penghakiman direkodkan.
Peminjam hendaklah berunding dengan PTPTN untuk menstrukturkan semula pinjaman.
Sekiranya peminjam tidak berunding, PTPTN tidak dapat membantu menstrukturkan pinjaman peminjam. Bayaran balik yang tidak konsisten dan mempunyai tunggakan akan memberi kesan kepada rekod CCRIS peminjam. Selain itu peminjam juga boleh dikenakan tindakan penguatkuasaan seperti mana yang termaktub di dalam perjanjian yang telah ditandatangani.
Peminjam hendaklah konsisten membayar berdasarkan Jadual Bayaran Balik. Sekiranya peminjam menghadapi masalah membayar, PTPTN menyediakan 4 jenis rundingan iaitu:-
Berikut adalah langkah untuk membuat rundingan dengan PTPTN:
Tiada caj dikenakan semasa rundingan. Walau bagaimana pun, peminjam hendaklah membuat sejumlah bayaran daripada amaun tunggakan sebelum proses rundingan berlaku. Bagi tempoh 1 Jun hingga 31 Julai 2024, peminjam boleh membayar tunggakan serendah RM300 sahaja selaras dengan kempen yang diadakan oleh PTPTN iaitu ‘Strukturkan Pinjaman Anda Serendah RM300’.
Boleh. Amaun bayaran yang perlu dilakukan adalah keseluruhan amaun tunggakan atau apa-apa jumlah yang dipersetujui semasa rundingan.
Boleh. Amaun bayaran yang perlu dilakukan adalah tertakluk kepada apa-apa jumlah yang dipersetujui semasa rundingan serendah RM50.
A. Umum
Penangguhan bayaran balik akan diberikan kepada mana-mana peminjam yang masih tidak bekerja/ melanjutkan pengajian.
Bayaran balik peminjam akan ditangguhkan dan dikecualikan daripada tindakan penguatkuasaan dan perundangan sepanjang tempoh penangguhan bayaran balik berkuat kuasa.
Tidak. Ujrah tidak akan dikenakan sepanjang tempoh penangguhan diluluskan.
B. Permohonan
Semua peminjam yang tidak bekerja atau sedang melanjutkan pengajian dalam skim pinjaman ujrah layak membuat permohonan penangguhan bayaran balik. Bagi peminjam konvensional, hendaklah membuat pertukaran ujrah terlebih dahulu sebelum memohon penangguhan.
Peminjam perlu membuat permohonan di aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my/) dan muat naik (upload) dokumen sokongan seperti berikut:
Penyata KWSP (Terperinci) dan Akuan Sumpah oleh Pesuruhjaya Sumpah.
C. Kelulusan
Makluman status kelulusan diberikan melalui e-mel peminjam dan push notification myPTPTN.
Tidak Bekerja
Tempoh penangguhan bayaran balik bagi tidak bekerja adalah sehingga maksimum 24 bulan.
Setiap kelulusan, peminjam hanya diberikan tempoh 6 bulan sahaja. Peminjam perlu membuat permohonan baharu jika ingin melanjutkan tempoh penangguhan bagi 6 bulan berikutnya sekiranya masih belum mendapat pekerjaan.
Sedang Melanjutkan Pengajian
Tempoh penangguhan bayaran balik bagi melanjutkan pengajian adalah bergantung kepada tempoh lazim pengajian baharu seperti berikut:
a. Foundation/ Profesional/ Sijil/ Diploma Lanjutan : 2 tahun
b. Diploma : 3 tahun
c. Ijazah : 4 tahun
d. Master : 2 tahun
e. PhD : 2 tahun
D. Penangguhan ke atas potongan gaji/ debit terus/ standing instruction
Peminjam yang sedang membuat potongan gaji/ debit terus perlu membuat permohonan penangguhan seperti yang ditetapkan. Dalam tempoh penangguhan, potongan gaji/ debit terus tidak akan dihentikan secara automatik. Peminjam perlu membuat permohonan pemberhentian potongan gaji/ debit terus di kaunter.
Ya, potongan gaji akan berlaku dalam tempoh penangguhan jika peminjam tidak membuat sebarang permohonan pemberhentian potongan gaji.
Setelah permohonan penangguhan bayaran balik diluluskan, peminjam yang membayar balik melalui Arahan Tetap (Standing Instruction) hendaklah membuat pembatalan dengan pihak bank. Sekiranya terdapat bayaran balik yang diterima, ia tidak akan dipulangkan (refund).
E. Selepas Tempoh Penangguhan Tamat
Tidak. Peminjam hanya akan menerima notis makluman penstrukturan melalui e-mel yang didaftarkan dengan PTPTN semasa membuat permohonan penangguhan.
Ya. Tempoh bayaran balik akan dilanjutkan melalui penstrukturan semula pinjaman yang dibuat secara automatik kepada semua peminjam sebelum penangguhan bayaran balik diluluskan.
Tidak perlu. Semua potongan gaji dan debit terus akan diteruskan secara automatik sepertimana sebelum penangguhan bayaran balik.
F. Rekod CCRIS
Rekod kredit CCRIS adalah kekal seperti sebelum penangguhan diluluskan. Walau bagaimanapun, sekiranya peminjam membuat pembayaran balik, rekod kredit akan dikemas kini berdasarkan bayaran yang dibuat.
G. Rundingan Bayaran Balik
Boleh. Pertukaran ujrah/ penstrukturan semula/ penjadualan semula/ penggabungan akan diluluskan kepada peminjam yang telah diberikan penangguhan. Walau bagaimanapun, kelulusan penangguhan yang sedang berkuat kuasa adalah terbatal. Peminjam perlu memulakan bayaran balik berdasarkan rundingan bayaran balik yang baharu.
Boleh. Peminjam boleh membuat bayaran balik melalui mana-mana saluran bayaran balik yang disediakan tanpa perlu membatalkan kelulusan yang telah diberikan.
H. Lain-Lain
Rekod pinjaman kekal seperti sedia ada. Peminjam hendaklah membuat bayaran balik mengikut amaun dan tempoh yang ditetapkan.
Insentif yang diberikan oleh Kerajaan Negeri Sarawak adalah dalam bentuk pengurangan sebanyak 30% ke atas baki pinjaman PTPTN peminjam dalam kalangan anak-anak Sarawak.
Peminjam yang layak adalah seperti berikut:
Peminjam yang telah menyelesaikan keseluruhan pinjaman adalah tidak layak mendapat insentif ini.
Kelayakan pengurangan sebanyak 30% ditentukan daripada jumlah bayaran balik yang telah dijelaskan oleh peminjam hendaklah sekurang-kurangnya 30% daripada hutang PTPTN.
Contoh pengiraan:
Bil | Perkara | Jumlah (RM) |
---|---|---|
1. | Jumlah keseluruhan pinjaman dikeluarkan | 15,000 |
2. | Bayaran balik oleh pelajar telah mencapai sekurang-kurangnya 30% daripada jumlah keseluruhan hutang | (5,000) |
3. | Baki pinjaman | 10,000 |
4. | Insentif sebanyak 30% daripada Kerajaan Negeri Sarawak | (3,000) |
5. | Baki pinjaman yang perlu dibayar oleh peminjam | 7,000 |
Peminjam tidak perlu mengemukakan sebarang permohonan. PTPTN akan mengemukakan senarai peminjam yang layak kepada Kerajaan Negeri.
Semakan boleh dibuat di Portal Rasmi PTPTN (www.ptptn.gov.my/SemakanInsentifBayaranBalikAnakSarawak) mulai 9 Mac 2021.
Insentif ini akan dilaksanakan secara berterusan sehingga dimaklumkan pemberhentiannya oleh Kerajaan Negeri Sarawak.
Peminjam hanya layak menerima insentif ini sekali sahaja.
Syarat-syarat pengecualian bayaran balik pinjaman adalah seperti berikut:
Nota: Pertimbangan/ Kelulusan pengecualian bayaran balik adalah tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Penentuan Kelas Pertama diberikan oleh senat Institusi Pendidikan Tinggi (IPT) masing-masing.
Kaedah permohonan adalah secara dalam talian melalui aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my) yang dibuat dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen. Permohonan selepas daripada tempoh tersebut tidak diterima.
Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
Salinan dokumen sokongan hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT) dengan cop pengesahan mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Boleh. Selaras dengan pengumuman YAB PM sempena Majlis Sambutan Jubli Perak 25 Tahun PTPTN pada 27 Julai 2022 yang lalu, insentif pengecualian bayaran balik ini telah diperluaskan semula kepada semua peminjam yang mendapat Ijazah Sarjana Muda Kelas Pertama tanpa mengira status ekonomi, bangsa dan agama. Ia adalah sebagai dorongan kepada semua peminjam untuk belajar bersungguh-sungguh dan mendapat kelulusan yang terbaik dalam pengajian mereka. Sehubungan itu peminjam boleh mengemukakan permohonan sehingga 31 Disember 2022.
Bagi peminjam yang mempunyai lebihan bayaran balik, peminjam perlu membuat permohonan di myPTPTN.
Tidak layak. Hanya pinjaman peringkat Ijazah Sarjana Muda akan dikecualikan bayaran balik. Peminjam masih tertakluk untuk membayar balik pinjaman peringkat Diploma.
Salinan transkrip dan Ijazah hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT). Cop pengesahan hendaklah mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Tidak boleh. Pengesahan dokumen hanya boleh dilakukan di Bahagian Akademik IPT atau bahagian yang mengeluarkan transkrip/ skrol mengikut cawangan IPT peminjam mengikuti pengajian sahaja. Dalam kes ini, peminjam perlu mendapatkan pengesahan daripada Bahagian Akademik UPM.
Boleh. Pertimbangan pengecualian bayaran balik akan diberikan ke atas jumlah pinjaman yang tidak bertindih dengan penaja lain. Penjadualan semula akan dilakukan dan peminjam boleh membuat bayaran ansuran mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB).
Layak. Pertimbangan pengecualian bayaran balik boleh diberikan ke atas jumlah pinjaman yang diterima dalam tempoh pengajian sahaja. Bagi pinjaman yang diterima selepas tamat pengajian, jumlah tersebut perlu dibayar balik kepada PTPTN.
Peminjam tidak mendapat pengecualian bayaran balik ke atas keseluruhan jumlah pinjaman yang diterima sekiranya:
2 kaedah bayaran balik disediakan, iaitu:-
Status permohonan boleh disemak dalam tempoh 60 hari daripada tarikh permohonan melalui kaedah di bawah:
Ya, semua permohonan akan diproses bagi menentukan peminjam layak menerima atau tidak pengecualian bayaran balik. Namun begitu, pelaksanaan pengecualian bayaran balik pinjaman ini tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Tidak. Peminjam bertanggungjawab untuk membuat bayaran balik mengikut tempoh yang ditetapkan tanpa perlu menunggu Notis Arahan Bayaran Balik daripada PTPTN. Tiada suatu peruntukan di dalam perjanjian yang menyebut bahawa peminjam hanya perlu membuat bayaran selepas mendapat notis daripada PTPTN.
Bayaran balik lebih awal adalah digalakkan kerana bayaran balik yang dibuat sebelum tarikh mula bayar tidak dikenakan kos upah.
Bayaran balik hendaklah dibuat selewat-lewatnya 27 haribulan setiap bulan untuk memastikan transaksi tersebut dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemas kini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN/ Eksekutif Pemasaran PTPTN akan dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa.
Tidak boleh. Bayaran balik kurang daripada jumlah ansuran bulanan akan menyebabkan berlakunya tunggakan dan boleh dikenakan tindakan penguatkuasaan. Peminjam disarankan hadir berunding untuk mengurangkan ansuran bulanan dengan membuat penstrukturan semula pinjaman.
Boleh. Pembayaran melebihi jumlah ansuran membolehkan peminjam menyelesaikan pinjaman lebih awal dan dapat menikmati penjimatan kos upah kerana kos upah dikenakan sehingga tarikh penyelesaian penuh dibuat.
Kaedah-kaedah bayaran balik pinjaman pendidikan seperti berikut:
i) Bayaran Balik Melalui Kaunter
SALURAN | KETERANGAN | CAJ (RM) | TEMPOH KEMASKINI (HARI BEKERJA) |
---|---|---|---|
Kaunter PTPTN (seluruh negara) | Bayaran tanpa tunai melalui Electronic Data Capture (EDC) Terminal menggunakan: – Kad Debit Tempatan – Kad Kredit Tempatan – Kad Caj Tempatan | – | 3 hari |
Kaunter Ejen | Bank Islam Bank Rakyat Pos Malaysia CIMB Bank Bank Simpanan Nasional (BSN) | 1.00 | 3 hari |
Kiosk PayQuik | – Saluran bayaran balik pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. | 1.00 | 1 hari |
Razer Cash di 7-Eleven | – Saluran bayaran balik pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. – Pautan Razer Cash di 7-Eleven, KLIK DI SINI. | 1.00 | 3 hari |
Digi Kiosk | – Saluran bayaran pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. | 1.00 | 3 hari |
e-Pay | – Saluran bayaran pinjaman secara tunai. – Perkhidmatan e-Pay boleh didapati di tempat-tempat seperti Caltex, KK Mart 24 Jam, Mydin, myNEWS.com, PAK GROCER, Petron | 1.00 | 1 hari |
ii) Bayaran Balik Secara Dalam Talian
SALURAN | KETERANGAN | CAJ (RM) | TEMPOH KEMASKINI (HARI BEKERJA) | |
---|---|---|---|---|
Perbankan Internet | Bank | Manual | – | – |
Bank Islam | | 1.00 | 3 hari | |
Bank Rakyat | | 1.00 | 3 hari | |
Maybank | | 1.00 | 3 hari | |
Public Bank | | 1.00 | 3 hari | |
RHB Bank | | 1.00 | 3 hari | |
Pos Online | | 0.50 | 3 hari | |
Affin Bank | | 1.00 | 3 hari | |
AmBank | | 1.00 | 3 hari | |
Agrobank | | 1.00 | 3 hari | |
CIMB Bank | | 0.50 | 3 hari | |
Bank Simpanan Nasional | | 1.00 | 3 hari | |
myPTPTN | Senarai bank terlibat: | – | 3 hari | |
JomPAY | – Kemudahan bayaran secara dalam talian melalui perbankan internet dan telefon mudah alih menggunakan akaun semasa, simpanan dan kad kredit | – | 3 hari | |
MyPay | – Bayaran balik secara dalam talian dengan menggunakan mobile web | 1.00 | 3 hari | |
Shopee | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi Shopee. | 1.00 | 3 hari | |
kiplePay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi kiplePay | 1.00 | 3 hari | |
BESTPay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi BESTPay | 1.00 | 3 hari | |
KelantanPAY | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui KelantanPAY | 0.80 | 3 hari | |
AnsaraPay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi AnsaraPay | 1.00 | – | |
PayHalal | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi PayHalal | 1.00 | – | |
SpayGlobal | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi SpayGlobal | 0.80 | – | |
IIMMPACT | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi IIMMPACT | 1.00 | 3 hari | |
OneCALL | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi OneCALL | 1.00 | 3 hari | |
KioskMedia | – Kemudahan bayaran balik menggunakan kiosk layan diri | 1.00 | – | |
Boost | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian menggunakan aplikasi Boost | 1.00 | – | |
Touch n Go(TnG e-Wallet) | – Kemudahan bayaran balik menggunakan aplikasi Touch n Go | 1.00 | – | |
Mcash | – Kemudahan bayaran balik menggunakan aplikasi Mcash | 1.00 | – |
iii) Bayaran Balik Melalui Potongan Gaji
Untuk permohonan, klik di sini
iv) Bayaran Balik Melalui Debit Terus
Untuk permohonan, klik di sini
v) Bayaran Balik Melalui KWSP
Terdapat empat (4) bayaran balik secara online iaitu:
Baki pinjaman pendidikan boleh disemak melalui aplikasi myPTPTN di menu Perkhidmatan > Bayaran Balik Pinjaman.
Ya. PTPTN akan mengeluarkan resit rasmi bagi bayaran balik yang dibuat di kaunter PTPTN dan juga di aplikasi myPTPTN. Resit rasmi tidak akan dikeluarkan untuk transaksi melalui perbankan internet, kaunter bank dan ejen pungutan bayaran balik pinjaman PTPTN. Bukti bayaran melalui perbankan internet, kaunter bank dan ejen pungutan perlu dicetak dan disimpan untuk rujukan.
Kaedah bayaran balik pinjaman pendidikan beserta dengan caj bank dan tempoh kemas kini maklumat pinjaman pendidikan adalah seperti jadual di bawah:
Bil | Kaunter Bayaran | Caj Bank (RM) | Tempoh Kemaskini (Hari Bekerja) |
---|---|---|---|
1 | Kaunter PTPTN (Tunai) | Tiada | 1 hari |
2 | Electronic Data Capture (EDC) Terminal | Tiada | 3 hari |
3 | Bank Islam | 1.00 | 3 hari |
4 | Bank Rakyat | 0.50 | 3 hari |
5 | Kaunter Pos Malaysia Berhad | 2.00 | 7 hari |
6 | CIMB Bank | 2.00 | 3 hari |
7 | Bank Simpanan Nasional (BSN) | 0.50 | 3 hari |
Bil. | Kaunter Bayaran | Caj Bank (RM) | Tempoh Kemaskini (Hari Bekerja) |
---|---|---|---|
1 | FPX di Portal Rasmi PTPTN | Tiada | 1 hari |
2 | Bank Islam (www.bankislam.biz) | 1.00 | 3 hari |
3 | Ambank (www.ambankgroup.com.my) | 0.50 | 3 hari |
4 | Maybank (www.maybank2u.com.my) | 1.00 | 3 hari |
5 | MypayPTPTN melalui www.mygovmobile.malaysia.my | 0.50 | 3 hari |
6 | Bank Rakyat (www.irakyat.com.my) | 0.50 | 3 hari |
7 | Agrobank (www.agronet.com.my) | 0.50 | 3 hari |
8 | Public Bank (www.pbebank.com.my) | 1.00 | 3 hari |
9 | Affin Bank (www.affinonline.com) | 1.00 | 3 hari |
10 | RHB Bank (www.rhb.com.my) | 1.00 | 3 hari |
11 | CIMB Bank (www.cimbclicks.com.my) | 0.50 | 3 hari |
12 | Bank Simpanan Nasional (www.mybsn.com.my) | 0.50 | 3 hari |
Nota:
Peminjam boleh mendapatkan pengesahan baki di myPTPTN atau mengisi Borang Permohonan Pengesahan Baki Pinjaman di kaunter PTPTN atau menghubungi Eksekutif Pemasaran PTPTN. Pengeluaran Surat Pelepasan Hutang (SPH) boleh diperoleh di myPTPTN.
Bagi kes kematian peminjam, kaedah pemulangan lebihan bayaran balik pinjaman adalah seperti berikut:
Bagi jumlah lebihan bayaran balik yang kurang daripada RM3,000 – Waris hendaklah mengisi dan menandatangani Bon Tanggung Rugi Lebihan Bayaran Balik Pinjaman PTPTN serta dokumen yang berkaitan yang mengikat dari segi undang-undang; dan
Bagi lebihan bayaran balik berjumlah RM3,000 dan ke atas – Waris hendaklah mengemukakan dokumen asal atau salinan dokumen berikut:
Tidak. Tiada kos upah dikenakan bagi penyelesaian penuh pinjaman pendidikan dalam tempoh 12 bulan (grace period) tersebut.
Boleh. Bayaran balik lebih awal adalah digalakkan kerana bayaran balik yang dibuat dalam tempoh 12 bulan selepas tamat pengajian tidak dikenakan kos upah.
Syarat-syarat bagi pengeluaran KWSP untuk tujuan bayaran balik pinjaman pendidikan PTPTN adalah seperti berikut:
Permohonan pengeluaran Akaun II KWSP bagi bayaran balik pinjaman PTPTN hendaklah dibuat secara online melalui e-Pengeluaran di laman web KWSP. Peminjam hendaklah mempunyai i-Akaun KWSP untuk menggunakan e-Pengeluaran.
Pinjaman Ujrah ialah pinjaman pendidikan PTPTN yang patuh syariah sebagaimana yang telah diputuskan oleh Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan bagi Hal Ehwal Ugama Islam pada 28 Julai 2008.
Ujrah ialah upah 1% setahun pada kadar rata yang dikenakan ke atas pinjaman.
Ujrah pada 1 % dikenakan adalah untuk menampung kos-kos bagi mengurus dan menyediakan pinjaman kepada peminjam.
Pinjaman Ujrah berkuatkuasa kepada permohonan baharu mulai Disember 2008. Bagi pinjaman sedia ada, proses pertukaran daripada pinjaman konvensional kepada pinjaman Ujrah telah dilaksanakan mulai 1 Ogos 2009.
TIDAK. Peminjam perlu membuat permohonan dan menandatangani dokumen tawaran baharu dengan jumlah pinjaman yang baharu. Ini perlu dilakukan kerana ia melibatkan dua (2) prinsip yang berbeza iaitu konvensional dan patuh syariah.
Anda dikehendaki meneruskan bayaran balik sepanjang tempoh proses penawaran Ujrah. Sebarang bayaran balik akan dikemas kini ke akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap dikembalikan dalam tempoh yang ditetapkan.
Sekiranya anda telah bertukar Ujrah tetapi masih tidak berkemampuan untuk membuat bayaran balik bulanan seperti yang ditetapkan, anda layak untuk membuat penstrukturan semula pinjaman bagi mendapatkan ansuran bulanan yang lebih rendah. (Rujuk Soalan Lazim (FAQ) Penjadualan/ Penstrukturan Semula Pinjaman).
Peminjam tidak dibenarkan membuat potongan gaji kurang daripada JBB baharu iaitu RM150 yang ditawarkan. Peminjam perlu membuat permohonan perubahan potongan gaji. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh memohon penstrukturan semula pinjaman.
Peminjam perlu mengisi Borang Kebenaran Potongan Gaji Bayaran Balik yang baharu dan mengemukakannya kepada PTPTN. Walau bagaimanapun, pindaan amaun yang dibenarkan adalah bersamaan atau melebihi ansuran bulanan mengikut JBB baharu.
Peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, keseluruhan kos penguatkuasaan dan kos pelbagai terlebih dahulu sebelum permohonan pertukaran Ujrah dibuat.
Akaun pinjaman Ujrah anda akan dikemaskini dalam tempoh 7 hari selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap diterima. Akaun pinjaman yang lama akan dikosongkan dan dikemaskini ke akaun pinjaman Ujrah.
Bayaran balik yang diterima selepas tarikh kuatkuasa akan dipindahkan ke akaun pinjaman Ujrah dan diselaraskan dengan jadual bayaran balik pinjaman yang baharu.
Tidak. Jumlah pinjaman semasa dikira berdasarkan baki akhir bulan sebelum tarikh kuatkuasa pertukaran Ujrah. Bayaran yang dibuat akan dikemaskini dalam rekod akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran yang lengkap diterima.
Polisi asas yang digunakan untuk pengiraan pertukaran Ujrah adalah seperti berikut:
Contoh : Sekiranya tarikh kuatkuasa tawaran Ujrah adalah pada 1 Oktober 2014, maka baki pinjaman yang digunakan ialah baki akhir 30 September 2014.
Bil | Jumlah Prinsipal | Tempoh Bayaran Balik Baharu |
---|---|---|
1 | Sehingga RM10,000 | 60 Bulan (5 tahun) |
2 | Melebihi RM10,000 hingga RM22,000 | 120 Bulan (10 tahun) |
3 | Melebihi RM22,000 hingga RM50,000 | 180 Bulan (15 tahun) |
4 | Melebihi RM50,000 | 240 Bulan (20 tahun) |
Formula pengiraan Ujrah adalah seperti berikut:
Jumlah Ujrah keseluruhan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah (1%) x Tempoh bayaran balik (tahun) |
Jumlah pinjaman Ujrah | = | Baki pinjaman semasa* + Jumlah Ujrah keseluruhan |
Jumlah Ujrah sebulan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah 1% 12 bulan |
Jumlah ansuran bulanan | = | Jumlah pinjaman Ujrah Tempoh bayaran balik baharu (bulan) |
Nota: * Baki pinjaman semasa = Prinsipal baharu bagi pinjaman Ujrah
Contoh pengiraan:
Baki pinjaman semasa permohonan dibuat | : | RM19,432 |
Tempoh bayaran balik baharu | : | 10 tahun (120 bulan) |
Jumlah Ujrah keseluruhan | : | RM19,432 x 1% x 10 tahun = RM1,943.20 |
Jumlah pinjaman Ujrah | : | RM19,432 + RM1,943.20 = RM21,375.20 |
Jumlah Ujrah sebulan | : | RM19,432 x 1% = RM16.19 |
Jumlah ansuran bulanan | : | RM21,375.20 = RM178.13 |
Formula pengiraan ujrah adalah seperti berikut:
Perkara | Amaun (RM) |
---|---|
Pinjaman Diploma | 20,625.22 |
Kos Pelbagai | 516.00 |
Jumlah Pinjaman | 21,141.22 |
Jumlah Sumbangan Takaful Baharu = Jumlah Pinjaman x (0.59/1000) x Tempoh
= (RM21,141.22) x (0.59/1000) x (120/12)
= RM124.73
Formula:
Jumlah Keseluruhan Pinjaman = Jumlah Pinjaman + Jumlah Sumbangan Takaful Baharu
= RM 21,141.22+ RM124.73
= RM 21,265.95
Formula:
Tempoh bayaran balik adalah berdasarkan jumlah keseluruhan pinjaman.
Bil | Jumlah Keseluruhan Pinjaman | Tempoh |
---|---|---|
1 | <RM10,001 | 60 bulan/ 5 tahun |
2 | RM10,001 – RM22,000 | 120 bulan/ 10 tahun |
3 | RM22,001- RM50,000 | 180 bulan/ 15 tahun |
4 | >RM50,000 | 240 bulan/ 20 tahun |
Jumlah Keseluruhan Pinjaman RM 21,265.95. Tempoh Bayaran Balik adalah 10 tahun (120 bulan)
Formula:
Upah Pengurusan Pinjaman = Jumlah Keseluruhan Pinjaman x 1% x Tempoh Bayaran Balik
= RM 21,265.95 x 1% x 10 tahun
= RM 2,126.60
Formula:
Ansuran Bulanan = (Jum. Keseluruhan Pinjaman + Upah Pengurusan Pinjaman) /Tempoh Bayaran Balik
= (RM 21,265.95 + RM 2126.60) / 120 bulan
= RM 194.94
Semua peminjam konvensional yang belum membuat pertukaran Ujrah adalah layak, termasuk peminjam yang telah dikenakan tindakan penguatkuasaan. Mulai 1 Oktober 2014, peminjam yang mempunyai lebih daripada satu pinjaman diwajibkan membuat penggabungan pinjaman untuk permohonan pertukaran Ujrah.
Mereka yang TIDAK LAYAK memohon pertukaran Ujrah adalah seperti berikut:
Penerima WPP bukan peminjam
Peminjam yang tidak bersetuju untuk membuat penggabungan pinjaman sekiranya mempunyai lebih daripada satu pinjaman konvensional
Layak. Berkuatkuasa 1 Julai 2015 peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, keseluruhan kos penguatkuasaan dan kos pelbagai (sekiranya ada) terlebih dahulu sebagai komitmen peminjam sebelum permohonan pertukaran Ujrah dibuat. Peminjam perlu memaklumkan kepada PTPTN selepas bayaran dibuat
Layak. Peminjam diminta hadir ke kaunter PTPTN berhampiran untuk membuat bayaran sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan sebelum permohonan pertukaran Ujrah dibuat. Nama peminjam akan dikeluarkan daripada senarai hitam setelah bukti bayaran diterima.
Bil | Kriteria | Konvensional | Ujrah |
---|---|---|---|
1 | Kadar kos | Kos pentadbiran lebih tinggi iaitu 3% dan 5% atas baki berkurangan | Kos upah lebih rendah iaitu 1% pada kadar rata |
2 | Perbandingan jumlah kos (penjimatan) | – | Penjimatan antara 47% hingga 49% dari kos pinjaman konvensional |
3 | Prinsip | Tidak patuh syariah | Patuh syariah |
4 | Jumlah kos bulanan | Kos pentadbiran bulanan berubah-ubah dan akan meningkat sehingga kadar maksimum* sekiranya bayaran balik tidak konsisten dan mempunyai tunggakan ansuran.
*Kos maksimum(sebulan) = Prinsipal pinjaman x 3% 12 |
Kos upah bulanan adalah sama pada setiap bulan sepanjang tempoh bayaran balik (kadar rata atau flat rate) |
5 | Jumlah ansuran bulanan | Ansuran bulanan meningkat secara progresif pada 5 tahun pertama tempoh bayaran balik | Ansuran bulanan sama pada setiap bulan (kadar rata atau flat rate) sepanjang tempoh bayaran balik. |
6 | Penstrukturan/ penjadualan semula pinjaman PTPTN | TIDAK LAYAK. Peminjam perlu membuat pertukaran kepada pinjaman Ujrah terlebih dahulu sekiranya berhasrat membuat penstrukturan/ penjadualan semula pinjaman. | LAYAK. Peminjam layak memohon penstrukturan/ penjadualan semula pinjaman. |
Permohonan pertukaran Ujrah boleh dibuat di kaunter PTPTN di seluruh negara. Peminjam akan diberikan dokumen tawaran dan hendaklah mengembalikan kepada PTPTN sebelum tamat tempoh sah laku.
Tempoh sah laku bagi dokumen tawaran ialah 14 hari daripada tarikh surat tawaran. Peminjam hendaklah mengembalikan dokumen tawaran yang lengkap dalam tempoh sah laku ini. Dokumen yang tidak diterima dalam tempoh ini akan dibatalkan dan peminjam perlu membuat permohonan semula. Ini akan menyebabkan jumlah pinjaman semasa meningkat kerana pertambahan apa-apa kos (kos pentadbiran, kos duti setem, hutang takaful, kos penguatkuasaan/ kos guaman (sekiranya ada).
Berikut adalah 6 langkah untuk memohon pertukaran Ujrah:
Lengkapkan Borang Kemaskini Maklumat: Boleh dimuat turun melalui portal rasmi PTPTN di www.ptptn.gov.my atau di kaunter PTPTN.
Hantarkan Borang Kemas Kini Maklumat di kaunter PTPTN berhampiran.
Lengkapkan 2 set dokumen tawaran Ujrah yang diperoleh beserta Setem Hasil RM10 setiap satu.
Serahkan/poskan di mana-mana kaunter PTPTN berhampiran.
Mulakan bayaran balik mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) baharu.
Tidak. Permohonan pertukaran Ujrah boleh dibuat pada bila-bila masa KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, peminjam digalakkan untuk membuat pertukaran Ujrah lebih awal untuk menikmati penjimatan kos upah yang lebih tinggi.
Jadual menunjukkan perbandingan jumlah kos pentadbiran dengan jumlah kos upah (Ujrah) dengan penjimatan kos antara 47% hingga 49%:
Jumlah Pinjaman (RM) | Tempoh Bayaran Balik | Jumlah Kos Pentadbiran 3% Setahun (RM) | Jumlah Ujrah 1% Setahun (RM) | Penjimatan (RM) | Penjimatan (%) |
---|---|---|---|---|---|
5,000 | 5 Tahun | 474 | 250 | 224 | 47 |
10,000 | 5 Tahun | 948 | 500 | 448 | 47 |
15,000 | 10 Tahun | 2,940 | 1,500 | 1,440 | 49 |
21,000 | 10 Tahun | 4,116 | 2,100 | 2,016 | 49 |
48,000 | 15 Tahun | 13,829 | 7,200 | 6,629 | 48 |
64,000 | 20 Tahun | 24,470 | 12,800 | 11,670 | 48 |
100,000 | 20 Tahun | 38,235 | 20,000 | 18,235 | 48 |
150,000 | 20 Tahun | 57,354 | 30,000 | 27,354 | 48 |
Penggabungan pinjaman ialah menggabungkan lebih dari satu pinjaman menjadi satu pinjaman sahaja. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang mempunyai lebih daripada satu pinjaman yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014. Melalui kaedah ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja.
Semua pinjaman yang telah tamat pengeluaran pinjaman dan masih mempunyai baki perlu digabungkan. Pinjaman yang masih dalam tempoh pengeluaran pinjaman dikecualikan daripada penggabungan ini.
Melalui kaedah penggabungan ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja. Ini memudahkan bayaran balik pinjaman kerana ia dibuat berdasarkan satu amaun ansuran bulanan sahaja
Tidak layak. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014 sekiranya peminjam mempunyai lebih daripada satu pinjaman.
Tidak layak. Penggabungan pinjaman hanya terbuka kepada peminjam yang bersetuju bertukar kepada pinjaman Ujrah sahaja.
Boleh. Pinjaman konvensional A dan B perlu ditukarkan kepada pinjaman ujrah terlebih dahulu sebelum digabungkan dengan pinjaman Ujrah C.
Ya. Satu permohonan Ujrah adalah memadai bagi kesemua pinjaman tanpa mengira peringkat pengajian. Kesemua pinjaman tersebut akan digabungkan pinjaman sahaja
Penggabungan pinjaman boleh dibuat melalui permohonan pertukaran Ujrah.
Penjadualan ialah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk menjadualkan semula Jadual Bayaran Balik (JBB) bagi membolehkan peminjam menyelesaikan hutang mengikut tempoh bayaran balik yang telah ditetapkan.
Penstrukturan pula adalah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk mengubah struktur JBB dan menetapkan ansuran bulanan berdasarkan kemampuan peminjam. Melalui kaedah ini, tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga peminjam mencapai umur 60 tahun.
Syarat-syarat dan garis panduan bagi permohonan penjadualan/ penstrukturan semula pinjaman seperti jadual di bawah:
Bil. | Perkara | Penjadualan | Penstrukturan |
---|---|---|---|
1. | Kategori Pinjaman | Terbuka kepada semua peminjam pinjaman Ujrah sahaja | |
2. | Yuran Pemprosesan |
|
Tambahan
|
3. | Tempoh Permohonan | Permohonan boleh dibuat pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. | |
4. | Tunggakan Bayaran Balik | Ya | Ya dan/atau tidak mampu bayar mengikut JBB yang ditetapkan. |
5. | Tempoh Bayaran Balik Pinjaman | Berdasarkan baki tempoh pinjaman asal. | Tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga had umur peminjam mencapai 60 tahun. |
6. | Ansuran Bulanan | Berdasarkan baki tempoh jadual bayaran balik sedia ada. | Ansuran bulanan minimum berdasarkan anggaran penentuan 5% sehingga 8% daripada jumlah pendapatan kasar, tertakluk kepada kelayakan tempoh bayaran balik (sehingga umur 60 tahun). Walau bagaimanapun, jumlah minimum ansuran bulanan tersebut adalah tertakluk kepada persetujuan PTPTN. |
7. | Formula Pengiraan | Ansuran Bulanan Baharu = Hutang Pinjaman – Bayaran Balik Yang Telah Diterima Baki Tempoh Bayaran Balik | Penentuan Prinsipal Baharu
Ansuran Prinsipal Baharu + Upah Baharu Bulanan = Tempoh Bayaran Balik Baharu |
8. | Dokumen Penawaran | Surat Makluman Kelulusan akan dikeluarkan | Surat Tawaran dan Dokumen Perjanjian Penstrukturan Semula akan dikeluarkan. |
Kos Pelbagai ialah kos tindakan penguatkuasaan yang dikenakan ke atas peminjam seperti kos pengeluaran Notis Peringatan Terakhir, Notis Tuntutan (NOD) dan kos saman yang dibayar kepada panel peguam.
Selain yuran pemprosesan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem, berkuatkuasa 1 Julai 2015, peminjam juga perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan sebelum Surat Tawaran Penstrukturan Semula dikeluarkan. Dengan kata lain, Surat Tawaran Penstrukturan Semula hanya akan dikeluarkan setelah peminjam bersetuju dengan syarat-syarat penstrukturan semula dan membayar yuran pemprosesan, sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem (jika ada).
Tidak boleh. Peminjam yang ingin memohon penjadualan/ penstrukturan semula dikehendaki hadir sendiri ke mana-mana kaunter PTPTN pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. Ia bagi memudahkan rundingan, penjelasan dan urusan penerimaan dokumen tawaran.
Boleh. Peminjam boleh menghantar dokumen perjanjian yang telah lengkap di mana-mana cawangan PTPTN yang terdekat.
Tiada had tempoh. Peminjam boleh memohon semula pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya.
Peminjam tidak layak untuk membuat penjadualan semula. Bagaimanapun, peminjam tersebut boleh dipertimbangkan bagi penstrukturan semula bayaran balik pinjaman.
Tempoh sahlaku dokumen tawaran penstrukturan/ penjadualan semula adalah dalam 14 hari atau bulan yang sama dengan tarikh kelulusan ATAU mana-mana yang terdahulu
Tidak boleh. Dokumen tawaran hendaklah dikembalikan kepada PTPTN dalam bulan yang sama dengan bulan kelulusan.
Ya. Pinjaman tersebut akan dibatalkan. Peminjam dikehendaki memohon semula sekiranya masih berminat untuk mendapatkan kemudahan tersebut.
Boleh. Walau bagaimanapun, syarat pengeluaran Akaun II KWSP merujuk kepada tarikh perjanjian asal.
Peminjam yang gagal dalam pengajian hanya dikehendaki menjelaskan jumlah pinjaman yang diterima sahaja termasuk apa-apa kos yang berkenaan.
Ya. Upah dikenakan pada bulan ke 13 selepas tamat tempoh tajaan (bermula kelulusan pinjaman 8 November 2017) ke atas jumlah pinjaman yang diterima sahaja.
Semakan saman boleh dilakukan dengan menghubungi Hotline PTPTN di talian 03-2193 3000.
Peminjam hendaklah menghubungi Bahagian Perundangan dan Pendakwaan PTPTN di talian 03-2193 1155 atau hadir ke cawangan PTPTN terdekat untuk rundingan bagi penarikan balik saman dengan membayar keseluruhan hutang pinjaman. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh berunding dengan PTPTN bagi membuat bayaran keseluruhan tunggakan atau apa-apa jumlah yang dipersetujui PTPTN termasuk semua kos pendakwaan.
Semua peminjam yang sepatutnya membuat bayaran balik selepas 12 bulan tamat tempoh pinjaman akan disenaraikan di dalam CCRIS.
Tidak boleh. Semakan hendaklah dibuat terus di kaunter dan kiosk mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia (BNM) di seluruh negara.
Maklumat yang direkodkan di dalam CCRIS adalah rekod bayaran ansuran bulanan bagi tempoh 12 bulan yang lepas.
Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual yang ditetapkan bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada di dalam keadaan baik. Sekiranya rekod di CCRIS menunjukkan terdapat sebarang bulan tunggakan, berkemungkinan permohonan pinjaman tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Peminjam tidak boleh berunding dengan BNM atau institusi kewangan lain mengenai rekod pinjaman PTPTN di CCRIS. Semua rundingan mengenai pinjaman PTPTN sama ada penyelesaian hutang pinjaman atau penjadualan semula pinjaman hendaklah dibuat dengan PTPTN. Peminjam boleh menghubungi Khidmat Pelanggan PTPTN di talian 03-2193 3000 atau hadir berunding di mana-mana cawangan PTPTN di seluruh negara.
Peminjam hendaklah membuat penyelesaian penuh hutang pinjaman dan rekod di dalam CCRIS akan dikemaskini kepada ‘SELESAI’ dalam tempoh 14 hari bekerja daripada tarikh bayaran dikemaskini dalam penyata PTPTN.
Peminjam hendaklah menyelesaikan keseluruhan tunggakan dan membuat bayaran balik bulanan secara teratur (konsisten) mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) yang telah ditetapkan. Peminjam yang mempunyai masalah kewangan dinasihatkan berunding dengan PTPTN untuk penjadualan semula hutang dan seterusnya membuat bayaran bulanan secara teratur.
Rekod kredit peminjam akan menunjukkan kedudukan yang lebih baik apabila membuat bayaran secara teratur selama 6 bulan berturut-turut tanpa tunggakan.
Rekod pada bulan semasa akan menjadi baik. Walau bagaimanapun, maklumat mengenai bilangan ansuran tertunggak selama 12 bulan yang lepas masih dipaparkan dalam laporan kredit CCRIS. Kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Bayaran balik pinjaman hendaklah dibuat pada bulan berkenaan. Bagi memastikan transaksi tersebut dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa, transaksi melalui agen/pihak ketiga hendaklah dibuat selewat-lewatnya pada 27 haribulan setiap bulan. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemas kini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN akan dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa.
Rekod bayaran akan dikemas kini oleh PTPTN pada tarikh penghantaran laporan berikutnya, iaitu tidak lewat daripada 15 haribulan pada bulan berikutnya.
Rekod CCRIS masih buruk kerana peminjam mempunyai tunggakan yang disebabkan oleh:
Bayaran dibuat lewat daripada jadual yang ditetapkan. Sebagai contoh, bayaran mula dibuat selepas 2 tahun tamat pinjaman sedangkan peminjam sepatutnya mula membuat bayaran selepas 1 tahun tamat pinjaman.
Bayaran kurang daripada jumlah yang ditetapkan di dalam Jadual Bayaran Balik (JBB).
Permohonan potongan gaji boleh dilakukan secara atas talian melalui capaian berikut: https://myptptn.ptptn.gov.my/ptptn/app/landing atau dengan memuat turun Aplikasi myPTPTN melalui Google Play, Apple App Store atau Huawei App Galllery.
Sila rujuk Panduan Pengguna Permohonan Potongan Gaji myPTPTN seperti berikut :-
Bayaran balik melalui potongan gaji dapat mengelakkan tunggakan kerana dibuat secara konsisten sekaligus mengelakkan peminjam daripada sebarang tindakan penguatkuasaan seperti senarai hitam dan saman. Rekod pinjaman di CCRIS juga akan menjadi baik. Bagi penjawat awam, bayaran balik melalui potongan gaji adalah wajib selaras dengan arahan Ketua Setiausaha Negara (KSN) pada September 2015.
PTPTN melaksanakan potongan gaji mandatori sekiranya tidak menerima sebarang bayaran balik daripada peminjam dalam tempoh empat belas (14) hari daripada tarikh surat Arahan Rundingan Untuk Bayaran Balik Pinjaman PTPTN. Ruang rundingan masih dibuka sekiranya peminjam tidak mampu dengan amaun ansuran yang dinyatakan dan mereka perlu hadir ke PTPTN dalam tempoh 14 hari daripada tarikh surat.
Ya. Peminjam boleh melakukan potongan gaji walaupun Jadual Bayaran Balik (JBB) belum dibina.
Di antara sebab potongan gaji gagal dibuat ialah kerana maklumat potongan gaji yang diberikan seperti No Gaji/No Tentera (Kakitangan Kerajaan) tidak tepat, maklumat majikan tidak lengkap dan status perkhidmatan peminjam ialah Pekerja Sambilan atau Ejen.
Peminjam perlu memaklumkan kepada PTPTN sekiranya berhenti kerja atau bertukar majikan baharu. Pihak PTPTN akan melakukan pembatalan ke atas rekod potongan gaji tersebut. Setelah itu peminjam boleh melakukan permohonan potongan gaji di bawah majikan baharu.
Peminjam yang telah dikenakan senarai hitam dan saman perlu menyelesaikan urusan senarai hitam dan saman terlebih dahulu. Peminjam perlu hadir berunding ke mana-mana cawangan PTPTN jika telah disenarai hitam atau Bahagian Perundangan dan Pendakwaan di ibu pejabat Kuala Lumpur sekiranya telah disaman.
Boleh. Peminjam perlu melengkapkan Borang Permohonan Pindaan / Pembatalan Potongan Gaji Bagi Peminjam PTPTN dengan jumlah potongan yang baharu.
Tidak boleh. Sekiranya tidak mampu membuat bayaran berdasarkan ansuran mengikut jadual yang ditetapkan, peminjam dicadangkan membuat penjadualan semula pinjaman.
Peminjam boleh membuat potongan gaji mengikut jadual ansuran bulanan asal tetapi perlu menyelesaikan tunggakan bagi memastikan rekod bayaran balik tiada tunggakan. Sekiranya tidak mampu, peminjam perlu membuat penjadualan semula pinjaman bagi mendapatkan jumlah ansuran baharu dengan mengambilkira jumlah tunggakan.
Peminjam perlu merujuk kepada majikan dengan kadar segera agar majikan boleh membuat semakan semula dengan PTPTN.
Peminjam dikehendaki menjelaskan ansuran bulanan melalui saluran lain bagi mengelakkan tunggakan dan tindakan penguatkuasaan
Peminjam perlu membuat pindaan jumlah potongan gaji berdasarkan kepada jumlah di dalam perjanjian Ujrah dengan mengisi Borang Permohonan Pindaan / Pembatalan Potongan Gaji Bagi Peminjam PTPTN yang baharu. Sekiranya jumlah di dalam perjanjian Ujrah lebih rendah daripada potongan gaji sedia ada, peminjam digalakkan untuk mengekalkan jumlah potongan tersebut bagi menikmati penjimatan kos upah dan menyelesaikan pinjaman lebih awal.
Bayaran balik pinjaman melalui potongan gaji akan dikemaskini di dalam penyata peminjam selewat-lewatnya 7 hari bekerja selepas bayaran lengkap diterima daripada majikan.
Program SAHABAT adalah satu program yang mewujudkan kolaborasi strategik antara PTPTN dan agensi kerajaan/ agensi swasta/ persatuan/ kelab/ koperasi/ pertubuhan yang berdaftar.
Mulai 23 Mei 2017, PTPTN telah memperluaskan program ini kepada individu perseorangan atau Team Leader*.
*Team Leader adalah terdiri daripada pakar motivasi/ penceramah/ blogger/ orang yang mempunyai ramai followers/ anggota/ ahli di bawahnya atau orang yang mempunyai pengaruh ke atas sesuatu kumpulan tertentu/ orang awam dan berminat untuk memasarkan produk simpanan PTPTN.
Program SAHABAT diadakan adalah bertujuan untuk menggalakkan kakitangan dan orang ramai membuat bayaran balik pinjaman pendidikan PTPTN, membuka akaun SSPN dan membuat penambahan deposit secara potongan gaji, di samping menjana pendapatan sampingan.
Terdapat 2 kategori SAHABAT yang ditawarkan iaitu:
SAHABAT AM
SAHABAT AM adalah agensi kerajaan/ swasta/ koperasi/ pertubuhan/ persatuan/ kelab yang menjadi SAHABAT PTPTN tanpa pelantikan wakil daripada agensi tersebut sebagai Ejen Pemasaran Online (EPO).
SAHABAT NIAGA
SAHABAT NIAGA adalah agensi yang menjalankan perniagaan yang bersifat komersial atau/ dan mempunyai kakitangan/ ahli di bawahnya yang berurusan dengan orang awam. Kakitangan/ ahli di bawahnya akan dilantik oleh majikan untuk menjadi EPO SAHABAT.
SAHABAT adalah terbuka kepada:
Agensi kerajaan; atau
Agensi swasta, persatuan, kelab, koperasi, pertubuhan dan lain-lain agensi yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965 atau Akta Pertubuhan 1966 atau mana-mana undang-undang bertulis yang berkuatkuasa di Malaysia; atau
Orang perseorangan sebagai Team Leader.
dan tertakluk kepada kelulusan PTPTN
Agensi yang berminat untuk menjadi SAHABAT hendaklah mengisi dan melengkapkan Borang Pendaftaran SAHABAT PTPTN dan menyerahkannya kepada wakil PTPTN untuk didaftarkan.
Bagi SAHABAT sedia ada (lantikan sebelum 1 Mei 2017) akan dijadikan sebagai SAHABAT AM secara automatik di mana SAHABAT ini berpeluang untuk menerima manfaat daripada perluasan skop merangkumi SSPN-i Plus, mengikut terma dan syarat yang ditetapkan.
Walau bagaimanapun, sekiranya SAHABAT sedia ada berminat untuk dinaiktaraf kepada SAHABAT NIAGA dan telah memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan, SAHABAT perlulah mengisi semula Borang Pendaftaran SAHABAT dan segala terma dan syarat baharu akan berkuatkuasa pada tarikh lantikan SAHABAT NIAGA.
Perhatian:
Pendaftaran sebagai SAHABAT NIAGA dibekukan untuk sementara waktu sehingga ke tarikh yang akan dimaklumkan kelak bagi memberi laluan kepada penambahbaikkan polisi sedia ada.
Syarat-syarat untuk menjadi EPO SAHABAT NIAGA adalah:
Perhatian:
Pendaftaran sebagai EPO SAHABAT NIAGA dibekukan untuk sementara waktu sehingga ke tarikh yang akan dimaklumkan kelak bagi memberi laluan kepada penambahbaikkan polisi sedia ada.
Bil | Perkara | Komisen Sahabat Am | Komisen Sahabat Niaga | |
---|---|---|---|---|
Sahabat Niaga | EPO | |||
1. | Pembukaan akaun SSPN-i (one off) | RM2.00/ akaun | RM2.00/ akaun | RM1.00/ akaun |
2. | Pembukaan akaun SSPN-i Plus (one off) | RM2.00/ akaun | 5% x jumlah pakej | 25% x jumlah pakej |
3. | Potongan gaji bagi penambahan deposit SSPN-i | RM0.50 per akaun/ transaksi (selagi ada potongan) | RM0.50 per akaun/ transaksi (sehingga 24 bulan) | 0.25% daripada simpanan bulanan (sehingga 24 bulan) |
4. | Penambahan deposit SSPN-i melalui auto debit/ direct debit | Tiada | RM0.50 per akaun/ transaksi (sehingga 24 bulan) | 0.25% daripada simpanan bulanan (sehingga 24 bulan) |
5. | Potongan gaji bagi penambahan deposit SSPN-i Plus | RM0.50 per akaun/ transaksi (sehingga 24 bulan) | RM0.50 per akaun/ transaksi (sehingga 24 bulan) | 0.25% daripada simpanan bulanan (sehingga 24 bulan) |
6. | Penambahan deposit SSPN-i Plus melalui auto debit/ direct debit | Tiada | RM0.50 per akaun/ transaksi (sehingga 24 bulan) | 0.25% daripada simpanan bulanan (sehingga 24 bulan) |
7. | Potongan gaji bagi bayaran balik pinjaman pendidikan PTPTN yang berjaya (one off) | RM10.00/ peminjam | RM10.00/ peminjam | Tiada |
Bayaran komisen bagi setiap transaksi yang berjaya akan dibayar pada setiap 20 haribulan pada bulan berikutnya. Bayaran tersebut mestilah minimum RM10.00. Sekiranya jumlah keseluruhan komisen kurang daripada amaun tersebut, komisen ini akan dibawa ke bulan berikutnya.
Komisen kepada EPO SAHABAT akan diberhentikan sekiranya EPO tersebut berhenti atau ditamatkan lantikan.
Bayaran komisen akan dikreditkan terus ke akaun bank yang telah didaftarkan oleh SAHABAT dan EPO SAHABAT.
PTPTN akan membuat bayaran komisen berdasarkan kepada maklumat akaun bank yang dinyatakan pada Borang Pendaftaran SAHABAT.
Ya, agensi yang berhasrat untuk berhenti daripada program SAHABAT boleh berbuat demikian dengan memberi notis secara bertulis kepada PTPTN dalam tempoh sekurang-kurangnya empat belas hari (14) bekerja.
PTPTN juga berhak menarik balik pelantikan atau menamatkan pendaftaran SAHABAT dengan memberi notis secara bertulis di dalam tempoh yang sama.
JomPAY ialah satu inisiatif Nasional yang disokong oleh bank-bank di Malaysia untuk mewujudkan satu kaedah pembayaran melalui online dan telefon mudah alih di Malaysia. MyClear adalah sebuah anak syarikat milik penuh Bank Negara Malaysia yang mengendalikan JomPAY.
Dengan JomPAY, anda boleh menikmati kemudahan bayaran balik pinjaman PTPTN dan penambahan deposit Simpan SSPN Prime/ Simpan SSPN Plus menggunakan dana dari akaun simpanan atau akaun semasa. Selain itu, pelanggan juga boleh menggunakan akaun kad kredit untuk bayaran balik pinjaman PTPTN. Melalui JomPAY, transaksi anda lebih cepat, selamat, dan mudah
Ya, perkhidmatan JomPAY adalah PERCUMA. Tiada caj dikenakan bagi bayaran balik pinjaman dan penambahan deposit Simpan SSPN Prime/ Simpan SSPN Plus
Kemudahan JomPAY boleh dinikmati melalui perbankan internet dan telefon mudah alih melibatkan 42 bank yang terlibat. Senarai bank boleh diperolehi di Portal Rasmi PTPTN.
Pendaftaran tidak diperlukan dengan JomPAY. Anda hanya perlu memastikan mempunyai akses kepada perbankan internet bagi bank yang terlibat.
Anda hendaklah mendapatkan Biller Code dan Ref-1 melalui Semakan JomPAY di Portal Rasmi PTPTN terlebih dahulu sebelum membuat transaksi melalui JomPAY.
Biller Code adalah nombor unik untuk mengenalpasti Biller bagi JomPAY. Biller Code bagi JomPAY PTPTN adalah seperti berikut.
Kemudahan | Produk | Biller Code |
---|---|---|
Bayaran balik pinjaman | Pinjaman Ujrah | 34975 |
Pinjaman Konvensional | 96933 | |
Penambahan deposit Simpan SSPN Prime | Simpan SSPN Prime | 73197 |
Penambahan deposit Simpan SSPN Plus | Simpan SSPN Plus | 99960 |
Ref-1 adalah nombor unik yang digunakan oleh PTPTN untuk mengenal pasti akaun anda.
Tidak. Ref-1 untuk JomPAY PTPTN adalah tetap berdasarkan akaun pelanggan. Pelanggan digalakkan mengemaskini sebagai Favourites setelah berjaya membuat transaksi pertama.
Berikut adalah langkah-langkah mudah untuk menggunakan JomPAY Online:
Dapatkan Biller Code dan Ref-1 melalui Semakan JomPAY di Portal Rasmi PTPTN.
Daftar masuk perbankan internet/ telefon mudah alih > Pilih Bill Payment > Cari menu JomPAY
Mulakan transaksi bayaran > Masukkan Biller Code, Ref-1 dan Ref-2
Pilih akaun anda, sama ada akaun semasa, simpanan atau kad kredit*
Masukkan jumlah bayaran dan teruskan bayaran. > Resit akan dipaparkan bagi setiap transaksi yang berjaya
Kemaskini sebagai Favourites untuk bayaran seterusnya.
Selesai.
*Penggunaan akaun kad kredit hanya dibenarkan untuk bayaran balik pinjaman sahaja.
Semua pelanggan 42 bank terlibat boleh menggunakan JomPAY. Bagaimanapun, untuk membuat bayaran balik pinjaman/penambahan deposit melalui kaedah ini, bayaran hanya boleh dilakukan untuk akaun peminjam/pendeposit yang menggunakan Kad Pengenalan Awam sahaja. Ini kerana semakan Biller Code dan Ref-1 di Semakan JomPAY di Portal Rasmi PTPTN hanya boleh dicapai melalui Kad Pengenalan Awam.
Tidak. Kemudahan JomPAY boleh dinikmati untuk bayaran balik Pinjaman Ujrah dan Konvensional.
Had bayaran bagi JomPAY adalah seperti berikut.
Kemudahan | Had minimum | Had maksimum |
---|---|---|
Bayaran balik pinjaman | RM1.00 | Tiada had |
Penambahan deposit Simpan SSPN Prime/ Simpan SSPN Plus | RM20.00 | Tiada had |
Pertama sekali, pastikan butiran bayaran adalah betul termasuk Biller Code, Ref-1 dan Jumlah Pembayaran.
Untuk bantuan seterusnya, sila hubungi Khidmat Pelanggan PTPTN 03-2193 3000.
Bagi setiap transaksi bayaran yang berjaya, Penyata Pinjaman/ e-Simpan SSPN Prime/ e-Simpan SSPN Plus di Portal Rasmi PTPTN akan dikemaskini dalam tempoh 7 hari bekerja.
Debit Terus adalah kemudahan bayaran balik pinjaman PTPTN dan deposit Simpan SSPN yang mana peminjam/ pendeposit memberi kebenaran kepada PTPTN membuat sejumlah potongan secara berkala daripada Akaun Simpanan/ Akaun Semasa mereka.
Permohonan Debit Terus boleh dilakukan secara atas talian melalui aplikasi web myPTPTN atau muat turun aplikasi mudah alih myPTPTN melalui Google Play, App Store atau Huawei App Gallery.
Sila rujuk Panduan Pengguna Permohonan Debit Terus myPTPTN seperti berikut :-
Senarai bank yang menyediakan kemudahan Debit Terus:
BANK TEMPATAN | |||
---|---|---|---|
Bil. | Nama Bank | Bil. | Nama Bank |
1. | Affin Bank Berhad | 11. | Hong Leong Bank |
2. | Alliance Bank Malaysia Berhad | 12. | HSBC Bank |
3. | AmBank Malaysia Berhad | 13. | Kuwait Finance House |
4. | Bank Islam | 14. | Maybank |
5. | Bank Mualamat Malaysia Berhad | 15. | OCBC Bank |
6. | Bank Pertanian (Agrobank) | 16. | Public Bank |
7. | Bank Rakyat | 17. | RHB Bank |
8. | Bank Simpanan Nasional | 18. | Standard Chartered Bank |
9. | CIMB Bank | 19. | United Overseas Bank |
10. | Citibank | – | – |
Ya, kemudahan Debit Terus adalah PERCUMA. Tiada caj dikenakan untuk permohonan dan setiap transaksi Debit Terus yang berjaya. Walau bagaimanapun, bayaran/ deposit pendaftaran dikenakan sebanyak RM1.00 pada setiap kali permohonan dibuat dan akan dipulangkan ke akaun pinjaman/ simpanan PTPTN dalam tempoh satu (1) hari bekerja.
Syarat-syarat permohonan Debit Terus adalah seperti berikut:
Tempoh proses permohonan akan mengambil masa 3 hari bekerja daripada tarikh permohonan yang lengkap.
Permohonan Debit Terus tidak berjaya diproses jika:
Akaun pemohon tidak aktif
Kegagalan semasa proses log masuk ke sistem perbankan internet bank pembayar
Kegagalan semasa proses pengesahan bayaran/ deposit RM1.00 melalui sistem perbankan internet bank pembayar
Baki akaun tidak mencukupi semasa proses pengesahan bayaran/ deposit RM1.00 melalui sistem perbankan internet bank pembayar
Sebab-sebab lain yang ditentukan oleh pihak bank pemohon
Potongan Bayaran balik dan deposit Simpan SSPN akan berlaku pada 1hb, 10hb atau 27hb setiap bulan tertakluk kepada tarikh kelulusan permohonan kebenaran Debit Terus oleh pihak bank pemohon.
Transaksi potongan Debit Terus gagal dilakukan kerana sebab-sebab berikut:
PTPTN akan membuat potongan pada 1hb, 10hb atau 27hb setiap bulan. Sekiranya potongan tidak berjaya dilakukan pada salah satu tarikh tersebut, ini bermakna tiada bayaran balik/ deposit Simpan SSPN daripada peminjam/ pendeposit bagi bulan tersebut. Peminjam dikehendaki membuat bayaran balik melalui saluran lain bagi mengelakkan pinjaman menjadi tertunggak sekaligus memberi kesan kepada rekod CCRIS.
Pendeposit juga digalakkan membuat simpanan melalui saluran lain bagi menikmati dividen yang diberikan.
Tidak. Setiap potongan adalah di atas jumlah ansuran bayaran balik sebulan sahaja. Sekiranya tiada potongan berjaya dilakukan dalam bulan tersebut, ini bermakna tiada bayaran balik daripada peminjam bagi bulan tersebut.
Oleh itu, peminjam hendaklah memastikan baki dalam akaun bank adalah mencukupi untuk memastikan potongan dapat dibuat sekaligus dapat menikmati kelebihan Debit Terus.
Pembatalan secara automatik akan dibuat sekiranya baki hutang keseluruhan pinjaman telah diselesaikan.
Pembatalan di atas sebab-sebab lain adalah tertakluk persetujuan pihak PTPTN. Sila emelkan kepada pdd@ptptn.gov.my
Tidak boleh. Debit Terus untuk bayaran balik PTPTN/ deposit Simpan SSPN adalah menggunakan Akaun Simpanan/ Akaun Semasa sahaja.
Kelebihan bagi peminjam yang membuat bayaran balik pinjaman melalui Debit Terus adalah seperti berikut:
Peminjam boleh memastikan bayaran balik pinjaman dibuat secara konsisten.
Peminjam boleh mengelakkan hutang pinjaman menjadi tertunggak sekaligus mengelakkan tindakan penguatkuasaan seperti senarai hitam Jabatan Imigresen Malaysia (JIM) dan saman.
Peminjam boleh mengelakkan rekod buruk dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) apabila tiada tunggakan pinjaman.
Memastikan simpanan secara konsisten setiap bulan.
*Tertakluk pada terma dan syarat yang ditetapkan dari semasa ke semasa.
Boleh. Walau bagaimanapun permohonan Debit Terus tidak membenarkan lebih dari satu pemegang akaun bank yang berlainan membuat potongan ke atas akaun pinjaman/ simpanan yang sama.
Contoh:
Bil. | Situasi | Status Permohonan | Catatan |
---|---|---|---|
1. | Ibu membuat bayaran balik melalui Debit Terus bagi anak | Permohonan Debit Terus dibenarkan | Satu pemegang akaun bank membuat potongan ke atas akaun pinjaman Pemegang Akaun Bank: Ibu |
2. | Ibu dan Bapa membuat bayaran balik bagi anak yang sama | Permohonan Debit Terus tidak dibenarkan | Lebih dari satu pemegang akaun bank membuat potongan ke atas akaun pinjaman yang sama. Pemegang Akaun Bank :
|
SSPN atau Skim Simpanan Pendidikan Nasional merupakan satu skim atau instrumen simpanan yang direka khas oleh PTPTN bagi tujuan penabungan untuk pendidikan tinggi. SSPN telah dilancarkan secara rasmi pada 6 Ogos 2004.
Terdapat dua produk simpanan di bawah SSPN iaitu Simpan SSPN Prime (dahulunya dikenali sebagai SSPN-i) dan Simpan SSPN Plus (dahulunya dikenali sebagai SSPN-i Plus). Simpan SSPN Prime telah dilancarkan pada Ogos 2004, sementara Simpan SSPN Plus pula diperkenalkan pada Jun 2015, dengan penambahan elemen perlindungan takaful di samping simpanan.
Mulai 1 Januari 2012, para pelajar yang ingin memohon pinjaman pendidikan telah DIWAJIBKAN untuk mempunyai akaun SSPN dengan simpanan minimum sepertimana yang ditetapkan oleh PTPTN.
Simpan SSPN Prime merupakan satu instrumen simpanan tanpa komitmen bulanan yang direka khas oleh PTPTN bagi tujuan pendidikan tinggi. Simpan SSPN Prime adalah berlandaskan syariah menggunakan konsep ‘Wakalah Bil Istithmar’ bermaksud mewakilkan untuk tujuan pelaburan.
Objektif Simpan SSPN Prime adalah untuk membudayakan tabiat menabung di kalangan warganegara Malaysia bagi tujuan pendidikan tinggi sekali gus mengurangkan kebergantungan kepada pinjaman.
Simpan SSPN Prime menawarkan pelbagai keistimewaan iaitu:
Syarat-syarat penyertaan Simpan SSPN Prime adalah seperti berikut:
Syarat umur pembukaan akaun adalah seperti berikut:
Kategori 1 : Akaun dibuka oleh ibu bapa/ penjaga yang sah/ warganegara Malaysia yang lain
Kategori 2 : Akaun dibuka untuk diri sendiri (Pendeposit dan penerima manfaat adalah individu yang sama)
Ya. Akaun Simpan SSPN Prime boleh dibuka oleh sesiapa warganegara Malaysia yang berumur 16 tahun dan ke atas.
Akaun Simpan SSPN Prime boleh dibuka secara online melalui aplikasi myPTPTN, di Portal Rasmi PTPTN (www.ptptn.gov.my), di kaunter cawangan PTPTN atau melalui ejen-ejen sah yang telah dilantik.
Ya. Bilangan pembukaan akaun dihadkan hingga 10 akaun sahaja bagi pembukaan secara online. Tiada had bagi pembukaan di kaunter PTPTN.
Ya. PTPTN akan mengemukakan Slip Akuan Pembukaan Akaun Simpan SSPN Prime kepada pendeposit ke alamat yang didaftarkan sebagai bukti pengesahan pembukaan akaun Simpan SSPN Prime.
Pendeposit boleh menghubungi Khidmat Pelanggan PTPTN di talian 03-2193 3000 atau mengunjungi cawangan PTPTN yang berdekatan untuk mendapatkan nombor akaun Simpan SSPN Prime. Pendeposit juga boleh memohon untuk cetakan semula slip akuan bagi memudahkan urusan.
Akaun Simpan SSPN Prime boleh juga dibuka oleh pendeposit warganegara Malaysia yang merupakan ahli keluarga terdekat (seperti datuk, nenek atau saudara mara) kepada penerima manfaat di bawah Jenis Akaun Lain-Lain. Namun begitu, akaun Simpan SSPN ini tidak layak keistimewaan pelepasan taksiran cukai pendapatan individu.
Pendeposit perlu mengisi dan melengkapkan Borang Kebenaran/ Penamatan Potongan Gaji Bulanan Simpan SSPN Prime yang boleh didapati di kaunter PTPTN atau mencetak borang tersebut melalui portal rasmi PTPTN. Borang yang telah lengkap diisi hendaklah dihantar kepada majikan dan sesalinan kepada PTPTN.
Penyata Akaun Simpan SSPN Prime boleh disemak dan dicetak melalui aplikasi myPTPTN di portal rasmi PTPTN. Semakan juga boleh dilakukan dengan menghubungi Khidmat Pelanggan PTPTN di talian 03-2193 3000, hadir sendiri ke cawangan PTPTN yang berdekatan atau di cawangan Maybank, RHB Bank dan Bank Rakyat.
Simpanan Simpan SSPN Prime boleh dikeluarkan pada bila-bila masa, tertakluk kepada peraturan yang ditetapkan oleh PTPTN dari semasa ke semasa.
Simpanan Simpan SSPN Prime boleh dikeluarkan dengan cara berikut:
Tidak. Hanya pendeposit sahaja yang boleh membuat pengeluaran simpanan.
Ya. Pengeluaran dihadkan sehingga maksimum RM1,000 sehari (bagi setiap akaun) melibatkan pengeluaran di Portal Rasmi sahaja. Tiada had limit bagi pengeluaran melalui kaunter PTPTN.
Tidak. Amaun pengeluaran akan dikreditkan ke akaun bank pendeposit (akaun persendirian) dalam tempoh 14 hari bekerja selepas penerimaan dokumen permohonan yang lengkap.
Tiada caj dikenakan bagi pengeluaran simpanan melalui online/ kaunter.
Boleh. Pendeposit perlu membuat permohonan pindahan dari Akaun Simpan SSPN Prime ke Akaun Pinjaman PTPTN untuk bayaran balik pinjaman PTPTN dengan mengisi Borang Pindahan Deposit / Lebihan Bayaran Balik Pinjaman yang boleh didapati di cawangan PTPTN atau secara online di Portal Rasmi PTPTN.
Boleh. Pendeposit perlu mengisi Borang Pindahan Deposit/ Lebihan Bayaran Balik Pinjaman yang boleh didapati di cawangan PTPTN atau Portal Rasmi PTPTN. Pindahan boleh dilakukan berdasarkan situasi berikut:
Ya. Akaun Simpan SSPN Prime perlu ditutup apabila penerima manfaat telah mencapai umur 29 tahun. Ini kerana akaun tersebut tidak layak menikmati keistimewaan seperti insentif pelepasan taksiran cukai pendapatan individu. Pendeposit boleh membuat pilihan berikut:
Tidak kerana akaun tersebut akan ditutup oleh PTPTN.
Tidak kerana tiada sebarang bayaran premium takaful dibuat ke atas akaun tersebut.
Pendeposit yang layak mendapat perlindungan takaful adalah seperti berikut:
Tidak. Namun begitu sekiranya akaun tersebut masih aktif (belum ditutup) dan mempunyai baki simpanan, pendeposit masih boleh menikmati keistimewaan seperti dividen atau pelepasan taksiran cukai atau geran sepadan tertakluk kepada terma dan syarat.
Ada. Simpan SSPN Prime menyediakan perlindungan takaful secara percuma kepada pendeposit yang mempunyai baki simpanan RM1,000 dan ke atas serta berumur tidak melebihi 65 tahun. Perlindungan takaful ini merangkumi kematian pendeposit dan penerima manfaat serta keilatan kekal menyeluruh pendeposit. Sekiranya pendeposit mengalami keilatan kekal menyeluruh dan telah disahkan oleh pegawai perubatan, waris boleh membuat tuntutan takaful dengan mengisi Borang Permohonan Tuntutan Takaful yang boleh didapati di cawangan PTPTN atau di portal rasmi PTPTN dan menyertakan dokumen sokongan seperti yang dinyatakan pada borang tersebut. Dokumen yang lengkap diisi hendaklah dikemukakan kepada PTPTN melalui serahan tangan atau pos.
Syarat tuntutan takaful bagi pendeposit yang telah meninggal dunia adalah baki simpanan mestilah RM1,000 dan ke atas dan berumur tidak melebihi 65 tahun pada tarikh kematian. Waris hendaklah mengisi Borang Permohonan Tuntutan Takaful yang boleh didapati di cawangan PTPTN atau di portal rasmi PTPTN dan menyertakan dokumen sokongan seperti yang dinyatakan pada borang tersebut. Dokumen yang lengkap diisi hendaklah dikemukakan kepada PTPTN melalui serahan tangan atau pos.
Bagi pendeposit yang telah meninggal dunia, waris hendaklah melengkapkan dokumen berikut berdasarkan jumlah simpanan Simpan SSPN Prime semasa kematian:
Kurang daripada RM3,000
Jumlah RM3,000 dan ke atas
Dokumen yang lengkap hendaklah dikemukakan kepada pejabat PTPTN melalui serahan tangan atau pos.
Ibu bapa dan ibu bapa angkat/ penjaga yang sah dari segi undang-undang yang menyimpan dalam akaun Simpan SSPN Prime untuk manfaat anak diberi pelepasan taksiran cukai pendapatan sehingga maksimum RM8,000.00 setahun berdasarkan jumlah simpanan bersih tahun semasa.
Kategori kelayakan adalah seperti berikut:
Individu yang menyimpan untuk diri sendiri TIDAK LAYAK untuk mendapat pelepasan taksiran cukai pendapatan.
Insentif pelepasan taksiran cukai pendapatan diberikan berdasarkan jumlah simpanan bersih tahun semasa iaitu simpanan yang telah ditolak pengeluaran. Pendeposit boleh menyemak atau mencetak penyata ringkasan akaun Simpan SSPN Prime melalui e-Simpan SSPN Prime di portal rasmi PTPTN.
PTPTN membayar zakat ke atas pendapatan pelaburan bersih selepas mengambil kira perbelanjaan. Zakat yang dibayar ini adalah merupakan Zakat Perniagaan. Sehubungan itu, pendeposit Simpan SSPN masih tertakluk kepada zakat simpanan individu bagi simpanan dalam Simpan SSPN, termasuklah dividen yang diterima oleh mereka. Pendeposit boleh membuat pembayaran zakat mereka di mana-mana Pusat Pungutan Zakat.
Geran sepadan memasuki IPT adalah insentif kewangan dalam bentuk tunai yang ditawarkan untuk menarik orang ramai khususnya golongan berpendapatan rendah membuat tabungan bagi tujuan pendidikan tinggi anak-anak. Pemberian geran sepadan bertujuan membantu keperluan anak-anak (penerima manfaat) yang berjaya melanjutkan pengajian di peringkat pendidikan tinggi.
Pendeposit hendaklah mengisi Borang Pengeluaran/Penutupan Akaun/ Tuntutan Geran Sepadan dan mengemukakan bersama dokumen berikut:
*dokumen 1, 4 dan 5 perlu disahkan
Permohonan geran sepadan boleh dibuat pada bila-bila masa sepanjang tempoh pengajian penerima manfaat dengan syarat akaun Simpan SSPN Prime semasa permohonan adalah aktif dan umur penerima manfaat belum mencapai 29 tahun semasa permohonan. Tuntutan geran sepadan selepas penutupan akaun tidak dibenarkan.
Ya, pemberian token bernilai RM100 akan diberikan sebagai dorongan dan penghargaan kerana menabung di dalam Simpan SSPN Prime.
Ya, sekiranya penerima manfaat meninggal dunia, akaun perlu ditutup.
Sebarang pertanyaan sila hubungi PTPTN melalui salah satu kaedah berikut:
SSPN atau Skim Simpanan Pendidikan Nasional merupakan satu skim atau instrumen simpanan yang direka khas oleh PTPTN bagi tujuan penabungan untuk pendidikan tinggi. SSPN telah dilancarkan secara rasmi pada 6 Ogos 2004.
Terdapat dua produk simpanan di bawah SSPN iaitu Simpan SSPN Prime (dahulunya dikenali sebagai SSPN-i) dan Simpan SSPN Plus (dahulunya dikenali sebagai SSPN-i Plus). Simpan SSPN Prime telah dilancarkan pada Ogos 2004, sementara Simpan SSPN Plus pula diperkenalkan pada Jun 2015, dengan penambahan elemen perlindungan takaful di samping simpanan.
Mulai 1 Januari 2012, para pelajar yang ingin memohon pinjaman pendidikan telah DIWAJIBKAN untuk mempunyai akaun SSPN dengan simpanan minimum sepertimana yang ditetapkan oleh PTPTN.
Simpan SSPN Plus merupakan produk terbaru PTPTN dengan kerjasama Hong Leong MSIG Takaful Berhad (HLMT), Great Eastern Takaful Berhad (GETB) dan Takaful IKHLAS Family Berhad (TIFB) sebagai Syarikat Pengendali Takaful (SPT) bagi produk ini.
Ya. Pelan simpanan ini adalah patuh syariah yang menggunakan konsep Wakalah Bil Istithmar bagi simpanan SSPN iaitu di mana pendeposit melantik PTPTN untuk menguruskan deposit mereka bagi tujuan pelaburan. Manakala bagi skim takaful pula menggunakan konsep Iltizam Bil Al Tabarru. Produk ini telah mendapat pengesahan syariah oleh Islamic Banking and Financial Institution of Malaysia (IBFIM).
Simpan SSPN Plus menawarkan enam (6) pakej pilihan dengan komitmen terendah sebanyak RM30 sebulan (RM20 simpanan dan RM10 takaful). Ringkasan pakej adalah seperti berikut :
PAKEJ | INTAN | DELIMA | TOPAS | ZAMRUD | NILAM | BERLIAN |
---|---|---|---|---|---|---|
Simpanan Bulanan Simpan SSPN Plus | RM20 | RM40 | RM90 | RM180 | RM270 | RM200 |
Sumbangan Takaful | RM10 | RM10 | RM10 | RM20 | RM30 | RM300 |
Jumlah Komitmen Bulanan | RM30 | RM50 | RM100 | RM200 | RM300 | RM500 |
Keistimewaan produk Simpan SSPN Plus adalah seperti berikut:
Perkara | Simpan SSPN Plus | Simpan SSPN Prime |
---|---|---|
Komitmen Minimum | Serendah RM30/ sebulan | Tiada |
Sumbangan Takaful | Serendah RM10 sebulan atau mengikut pakej yang dipilih. | Percuma *Layak hanya kepada pendeposit yang mempunyai simpanan RM1,000 dan ke atas |
Manfaat Takaful i. Mengikut pakej dan Syarikat Pengendali Takaful (SPT) yang dipilih | Manfaat kematian/ ilat kekal (kemalangan) sehingga RM1,200,000. | Manfaat kematian/ ilat kekal (kemalangan) Ringgit ke Ringgit. |
Manfaat kematian/ ilat kekal (biasa) sehingga RM1,000,000. | Manfaat kematian/ ilat kekal (biasa) Ringgit ke Ringgit. | |
Manfaat ilat kekal separa sehingga RM200,000 | Tiada | |
Manfaat sehingga 45 penyakit kritikal sehingga RM200,000 | Tiada | |
Elaun kemasukan hospital sehingga RM250 sehari. | Tiada | |
Khairat kematian* : i. Pendeposit – sehingga RM25,000 ii. Pasangan – sehingga 12,500 dan iii. 5 anak – sehingga RM 5,000 seorang. | Khairat kematian bagi: i. Pendeposit – RM2,000, dan ii. Penerima manfaat – RM500 | |
Pelepasan Taksiran Cukai Pendapatan | i. Sehingga RM8,000 setahun berdasarkan simpanan bersih Simpan SSPN Plus dan Simpan SSPN Prime tahun semasa. ii. Menikmati tambahan pelepasan taksiran cukai iaitu sehingga RM7,000 setahun berdasarkan bayaran sumbangan takaful tahun semasa. | i. Sehingga RM8,000 setahun berdasarkan simpanan bersih Simpan SSPN Plus dan Simpan SSPN Prime tahun semasa. ii. Tiada |
Geran Sepadan (Insentif kemasukan ke IPT) | Tiada | Sehingga RM10,000 bagi satu keluarga yang layak. |
Syarat Pembukaan Akaun | Mana-mana warganegara Malaysia boleh membuka akaun untuk:
|
Mana-mana warganegara Malaysia boleh membuka akaun untuk:
|
Boleh. Pendeposit yang telah mempunyai akaun Simpan SSPN Prime boleh membuka akaun Simpan SSPN Plus tanpa perlu menutup akaun Simpan SSPN Prime.
Boleh dengan syarat akaun yang dibuka melibatkan penerima manfaat berbeza yang tidak pernah mempunyai akaun SSPN-i Plus sebelum ini.
Ya. Bilangan pembukaan akaun dihadkan hingga 10 akaun sahaja bagi pembukaan secara online. Tiada had bagi pembukaan melalui kaunter PTPTN
Manfaat takaful bagi setiap pakej adalah berbeza mengikut Syarikat Pengendali Takaful (SPT) seperti berikut:
PAKEJ INTAN (RM30) | |||
PERKARA | MANFAAT TAKAFUL | ||
GETB | HLMT | TIFB | |
Kematian Biasa (RM) Kemalangan – Kemalangan di Malaysia (RM) – Kemalangan di Malaysia di dalam pengangkutan awam (RM) – Kemalangan di luar Malaysia (RM) | 25,000.00
50,000.00 50,000.00 75,000.00 | 30,000.00
60,000.00 60,000.00 60,000.00 | 24,000.00
48,000.00 48,000.00 48,000.00 |
Keilatan Ilat Kekal Biasa (RM) Ilat Kekal Kemalangan (RM) Ilat Separa Kekal Kemalangan (RM) Ilat Separa Kekal Biasa (RM) |
25,000.00 50,000.00 25,000.00 – |
30,000.00 60,000.00 10,000.00 10,000.00 |
24,000.00 48,000.00 – – |
Penyak |