BAYARAN BALIK
Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Kemaskini terakhir pada 03 Mac 2022
Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam bertanggungjawab untuk membayar balik jumlah pinjaman PTPTN yang dikeluarkan kepadanya termasuk kos-kos lain seperti kos upah, perlindungan takaful, cukai Setem Hasil dan lain-lain bayaran seperti yang dinyatakan dalam Dokumen Tawaran Pinjaman.
Tempoh Mula Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam hendaklah membuat bayaran balik pinjaman selepas 12 bulan tamat tempoh pengeluaran pinjaman TANPA perlu menunggu Notis Bayaran Balik daripada PTPTN.
Kos upah (Ujrah) secara bulanan akan dikenakan bermula pada bulan ke 13.
Peminjam yang membuat bayaran balik lebih awal tidak akan dikenakan kos upah dalam tempoh 12 bulan tersebut.
Tempoh bayaran balik bagi peminjam adalah berdasarkan baki pinjaman.
Soalan Lazim
Tidak. Peminjam bertanggungjawab untuk membuat bayaran balik mengikut tempoh yang ditetapkan tanpa perlu menunggu Notis Arahan Bayaran Balik daripada PTPTN. Tiada suatu peruntukan di dalam perjanjian yang menyebut bahawa peminjam hanya perlu membuat bayaran selepas mendapat notis daripada PTPTN.
Bayaran balik lebih awal adalah digalakkan kerana bayaran balik yang dibuat sebelum tarikh mula bayar tidak dikenakan kos upah.
Bayaran balik hendaklah dibuat selewat-lewatnya 27 haribulan setiap bulan untuk memastikan transaksi tersebut dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemas kini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN/ Eksekutif Pemasaran PTPTN akan dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa.
Tidak boleh. Bayaran balik kurang daripada jumlah ansuran bulanan akan menyebabkan berlakunya tunggakan dan boleh dikenakan tindakan penguatkuasaan. Peminjam disarankan hadir berunding untuk mengurangkan ansuran bulanan dengan membuat penstrukturan semula pinjaman.
Boleh. Pembayaran melebihi jumlah ansuran membolehkan peminjam menyelesaikan pinjaman lebih awal dan dapat menikmati penjimatan kos upah kerana kos upah dikenakan sehingga tarikh penyelesaian penuh dibuat.
Kaedah-kaedah bayaran balik pinjaman pendidikan seperti berikut:
i) Bayaran Balik Melalui Kaunter
SALURAN | KETERANGAN | CAJ (RM) | TEMPOH KEMASKINI (HARI BEKERJA) |
---|---|---|---|
Kaunter PTPTN (seluruh negara) | Bayaran tanpa tunai melalui Electronic Data Capture (EDC) Terminal menggunakan: – Kad Debit Tempatan – Kad Kredit Tempatan – Kad Caj Tempatan | – | 3 hari |
Kaunter Ejen | Bank Islam Bank Rakyat Pos Malaysia CIMB Bank Bank Simpanan Nasional (BSN) | 1.00 | 3 hari |
Kiosk PayQuik | – Saluran bayaran balik pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. | 1.00 | 1 hari |
Razer Cash di 7-Eleven | – Saluran bayaran balik pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. – Pautan Razer Cash di 7-Eleven, KLIK DI SINI. | 1.00 | 3 hari |
Digi Kiosk | – Saluran bayaran pinjaman secara tunai. – Panduan bayaran, KLIK DI SINI. | 1.00 | 3 hari |
e-Pay | – Saluran bayaran pinjaman secara tunai. – Perkhidmatan e-Pay boleh didapati di tempat-tempat seperti Caltex, KK Mart 24 Jam, Mydin, myNEWS.com, PAK GROCER, Petron | 1.00 | 1 hari |
ii) Bayaran Balik Secara Dalam Talian
SALURAN | KETERANGAN | CAJ (RM) | TEMPOH KEMASKINI (HARI BEKERJA) | |
---|---|---|---|---|
Perbankan Internet | Bank | Manual | – | – |
Bank Islam | | 1.00 | 3 hari | |
Bank Rakyat | | 1.00 | 3 hari | |
Maybank | | 1.00 | 3 hari | |
Public Bank | | 1.00 | 3 hari | |
RHB Bank | | 1.00 | 3 hari | |
Pos Online | | 0.50 | 3 hari | |
Affin Bank | | 1.00 | 3 hari | |
AmBank | | 1.00 | 3 hari | |
Agrobank | | 1.00 | 3 hari | |
CIMB Bank | | 0.50 | 3 hari | |
Bank Simpanan Nasional | | 1.00 | 3 hari | |
myPTPTN | Senarai bank terlibat: | – | 3 hari | |
JomPAY | – Kemudahan bayaran secara dalam talian melalui perbankan internet dan telefon mudah alih menggunakan akaun semasa, simpanan dan kad kredit | – | 3 hari | |
MyPay | – Bayaran balik secara dalam talian dengan menggunakan mobile web | 1.00 | 3 hari | |
Shopee | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi Shopee. | 1.00 | 3 hari | |
kiplePay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi kiplePay | 1.00 | 3 hari | |
BESTPay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi BESTPay | 1.00 | 3 hari | |
KelantanPAY | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui KelantanPAY | 0.80 | 3 hari | |
AnsaraPay | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi AnsaraPay | 1.00 | – | |
PayHalal | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi PayHalal | 1.00 | – | |
SpayGlobal | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi SpayGlobal | 0.80 | – | |
IIMMPACT | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi IIMMPACT | 1.00 | 3 hari | |
OneCALL | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian melalui aplikasi OneCALL | 1.00 | 3 hari | |
KioskMedia | – Kemudahan bayaran balik menggunakan kiosk layan diri | 1.00 | – | |
Boost | – Kemudahan bayaran balik secara dalam talian menggunakan aplikasi Boost | 1.00 | – | |
Touch n Go(TnG e-Wallet) | – Kemudahan bayaran balik menggunakan aplikasi Touch n Go | 1.00 | – | |
Mcash | – Kemudahan bayaran balik menggunakan aplikasi Mcash | 1.00 | – |
iii) Bayaran Balik Melalui Potongan Gaji
Untuk permohonan, klik di sini
iv) Bayaran Balik Melalui Debit Terus
Untuk permohonan, klik di sini
v) Bayaran Balik Melalui KWSP
Terdapat empat (4) bayaran balik secara online iaitu:
- Melalui Financial Process Exchange (FPX)
- Melalui portal rasmi bank ejen pungutan bayaran balik pinjaman PTPTN (www.ptptn.gov.my/saluran-bayaran-balik/)
- Melalui MyPay PTPTN (mypay.com.my/home)
- Melalui Aplikasi myPTPTN (myptptn.ptptn.gov.my)
Baki pinjaman pendidikan boleh disemak melalui aplikasi myPTPTN di menu Perkhidmatan > Bayaran Balik Pinjaman.
Ya. PTPTN akan mengeluarkan resit rasmi bagi bayaran balik yang dibuat di kaunter PTPTN dan juga di aplikasi myPTPTN. Resit rasmi tidak akan dikeluarkan untuk transaksi melalui perbankan internet, kaunter bank dan ejen pungutan bayaran balik pinjaman PTPTN. Bukti bayaran melalui perbankan internet, kaunter bank dan ejen pungutan perlu dicetak dan disimpan untuk rujukan.
Kaedah bayaran balik pinjaman pendidikan beserta dengan caj bank dan tempoh kemas kini maklumat pinjaman pendidikan adalah seperti jadual di bawah:
- Kaunter PTPTN dan Ejen-Ejen Pungutan:
Bil Kaunter Bayaran Caj Bank (RM) Tempoh Kemaskini (Hari Bekerja) 1 Kaunter PTPTN (Tunai) Tiada 1 hari 2 Electronic Data Capture (EDC) Terminal Tiada 3 hari 3 Bank Islam 1.00 3 hari 4 Bank Rakyat 0.50 3 hari 5 Kaunter Pos Malaysia Berhad 2.00 7 hari 6 CIMB Bank 2.00 3 hari 7 Bank Simpanan Nasional (BSN) 0.50 3 hari - Perbankan Internet:
Bil. Kaunter Bayaran Caj Bank (RM) Tempoh Kemaskini (Hari Bekerja) 1 FPX di Portal Rasmi PTPTN Tiada 1 hari 2 Bank Islam (www.bankislam.biz) 1.00 3 hari 3 Ambank (www.ambankgroup.com.my) 0.50 3 hari 4 Maybank (www.maybank2u.com.my) 1.00 3 hari 5 MypayPTPTN melalui www.mygovmobile.malaysia.my 0.50 3 hari 6 Bank Rakyat (www.irakyat.com.my) 0.50 3 hari 7 Agrobank (www.agronet.com.my) 0.50 3 hari 8 Public Bank (www.pbebank.com.my) 1.00 3 hari 9 Affin Bank (www.affinonline.com) 1.00 3 hari 10 RHB Bank (www.rhb.com.my) 1.00 3 hari 11 CIMB Bank (www.cimbclicks.com.my) 0.50 3 hari 12 Bank Simpanan Nasional (www.mybsn.com.my) 0.50 3 hari
Nota:
- Bayaran balik hendaklah dibuat selewat-lewatnya 27 haribulan setiap bulan untuk memastikan transaksi tersebut dikemaskini dalam penyata pada bulan semasa. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemaskini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN/ Eksekutif Pemasaran PTPTN akan dikemaskini dalam penyata pada bulan semasa.
Peminjam boleh mendapatkan pengesahan baki di myPTPTN atau mengisi Borang Permohonan Pengesahan Baki Pinjaman di kaunter PTPTN atau menghubungi Eksekutif Pemasaran PTPTN. Pengeluaran Surat Pelepasan Hutang (SPH) boleh diperoleh di myPTPTN.
Bagi kes kematian peminjam, kaedah pemulangan lebihan bayaran balik pinjaman adalah seperti berikut:
Bagi jumlah lebihan bayaran balik yang kurang daripada RM3,000 – Waris hendaklah mengisi dan menandatangani Bon Tanggung Rugi Lebihan Bayaran Balik Pinjaman PTPTN serta dokumen yang berkaitan yang mengikat dari segi undang-undang; dan
Bagi lebihan bayaran balik berjumlah RM3,000 dan ke atas – Waris hendaklah mengemukakan dokumen asal atau salinan dokumen berikut:
- Geran Surat Kuasa Mentadbir/Geran Probet (Petisyen di bawah Akta Probet dan Pentadbiran 1959) yang dikeluarkan oleh Mahkamah Tinggi Malaya; atau
- Surat Kuasa Mentadbir yang dikeluarkan oleh Pejabat Tanah Dan Daerah; atau
- Surat Kuasa Pentadbiran yang dikeluarkan oleh Amanah Raya Berhad, Seksyen 17 Akta Perbadanan Amanah Raya 1995 (Akuan/ Arahan).
-
Bayaran Balik WPP
-
Pengecualian Bayaran Balik
-
Penangguhan Bayaran Balik
- Penjadualan dan Penstrukturan Semula Pinjaman
- Permohonan Pertukaran Ujrah
- Notis Bayaran Balik
-
CCRIS
- Penyelesaian Pinjaman Pendidikan
Bayaran Balik
Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP)
Bayaran Balik
Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP)
Peminjam
Potongan maksimum sebanyak RM500.00 bagi setiap semester daripada jumlah pengeluaran pinjaman akan dibuat mulai pada semester pertama atau berikutnya untuk bayaran balik WPP.
Jumlah WPP yang belum diselesaikan akan dianggap sebahagian daripada pinjaman.
Bukan Peminjam
Penerima WPP yang tidak memohon pinjaman PTPTN hendaklah menjelaskan keseluruhan WPP sebelum bulan ke 9 dari tarikh waran.
Ta’widh sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas baki yang belum dijelaskan bermula bulan ke 9 daripada tarikh waran.
Penangguhan bayaran balik WPP tidak akan dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, penerima WPP boleh membuat rayuan bayaran balik secara ansuran maksimum 24 kali bayaran.
Pengecualian Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Pengecualian Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam PTPTN yang menerima Ijazah Sarjana Muda atau setaraf dengannya dengan Kepujian Kelas Pertama secara sepenuh masa di Institusi Pendidikan Tinggi (IPT).
- Mengikuti pengajian Ijazah Sarjana Muda secara Sepenuh Masa (mod Konvensional sahaja);
- Memperoleh Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian Kelas Pertama oleh IPT;
- Menamatkan pengajian dalam tempoh yang telah ditetapkan mengikut dokumen tawaran pinjaman PTPTN;
- Pinjaman pendidikan PTPTN tidak bertindih dengan sebarang penajaan lain;
- Kursus/ program yang diikuti oleh peminjam di Institusi Pendidikan Tinggi Swasta (IPTS) hendaklah mendapat Sijil Perakuan Akreditasi Penuh daripada Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) dalam tempoh pinjaman dikeluarkan; dan
- Mengemukakan permohonan pengecualian bayaran balik di dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen.
Nota: Pertimbangan/ Kelulusan pengecualian bayaran balik adalah tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Kaedah permohonan adalah secara dalam talian melalui aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my) yang dibuat dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen. Permohonan selepas daripada tempoh tersebut tidak diterima.
Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Salinan Ijazah Sarjana Muda Kepujian Kelas Pertama atau setaraf dengannya yang disahkan (Skrol);
- Salinan transkrip keputusan peperiksaan yang disahkan;
- Salinan Sijil Perakuan Akreditasi daripada MQA yang disahkan (Bagi peminjam IPTS);
- Surat pengesahan Kelas Pertama (jika tidak dicatatkan perkataan “Kelas Pertama” pada Ijazah); dan
- Surat pengesahan tamat pengajian (jika tidak dicatatkan tarikh tamat pengajian pada ijazah/ transkrip).
Salinan dokumen sokongan hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT) dengan cop pengesahan mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Ingin Mohon Pengecualian Bayaran Balik?
Soalan Lazim
Syarat-syarat pengecualian bayaran balik pinjaman adalah seperti berikut:
- Mengikuti pengajian Ijazah Sarjana Muda secara Sepenuh Masa (mod Konvensional sahaja);
- Memperoleh Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian Kelas Pertama oleh IPT;
- Menamatkan pengajian dalam tempoh yang telah ditetapkan mengikut dokumen tawaran pinjaman PTPTN;
- Pinjaman pendidikan PTPTN tidak bertindih dengan sebarang penajaan lain;
- Kursus/ program yang diikuti oleh peminjam di Institusi Pendidikan Tinggi Swasta (IPTS) hendaklah mendapat Sijil Perakuan Akreditasi Penuh daripada Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) dalam tempoh pinjaman dikeluarkan; dan
- Mengemukakan permohonan pengecualian bayaran balik di dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen.
Nota: Pertimbangan/ Kelulusan pengecualian bayaran balik adalah tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Penentuan Kelas Pertama diberikan oleh senat Institusi Pendidikan Tinggi (IPT) masing-masing.
Kaedah permohonan adalah secara dalam talian melalui aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my) yang dibuat dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen. Permohonan selepas daripada tempoh tersebut tidak diterima.
Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Salinan Ijazah Sarjana Muda Kepujian Kelas Pertama atau setaraf dengannya yang disahkan (Skrol);
- Salinan transkrip keputusan peperiksaan yang disahkan;
- Salinan Sijil Perakuan Akreditasi daripada MQA yang disahkan (Bagi peminjam IPTS);
- Surat pengesahan Kelas Pertama (jika tidak dicatatkan perkataan “Kelas Pertama” pada Ijazah); dan
- Surat pengesahan tamat pengajian (jika tidak dicatatkan tarikh tamat pengajian pada ijazah/ transkrip).
Salinan dokumen sokongan hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT) dengan cop pengesahan mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Boleh. Selaras dengan pengumuman YAB PM sempena Majlis Sambutan Jubli Perak 25 Tahun PTPTN pada 27 Julai 2022 yang lalu, insentif pengecualian bayaran balik ini telah diperluaskan semula kepada semua peminjam yang mendapat Ijazah Sarjana Muda Kelas Pertama tanpa mengira status ekonomi, bangsa dan agama. Ia adalah sebagai dorongan kepada semua peminjam untuk belajar bersungguh-sungguh dan mendapat kelulusan yang terbaik dalam pengajian mereka. Sehubungan itu peminjam boleh mengemukakan permohonan sehingga 31 Disember 2022.
Bagi peminjam yang mempunyai lebihan bayaran balik, peminjam perlu membuat permohonan di myPTPTN.
Tidak layak. Hanya pinjaman peringkat Ijazah Sarjana Muda akan dikecualikan bayaran balik. Peminjam masih tertakluk untuk membayar balik pinjaman peringkat Diploma.
Salinan transkrip dan Ijazah hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT). Cop pengesahan hendaklah mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Tidak boleh. Pengesahan dokumen hanya boleh dilakukan di Bahagian Akademik IPT atau bahagian yang mengeluarkan transkrip/ skrol mengikut cawangan IPT peminjam mengikuti pengajian sahaja. Dalam kes ini, peminjam perlu mendapatkan pengesahan daripada Bahagian Akademik UPM.
Boleh. Pertimbangan pengecualian bayaran balik akan diberikan ke atas jumlah pinjaman yang tidak bertindih dengan penaja lain. Penjadualan semula akan dilakukan dan peminjam boleh membuat bayaran ansuran mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB).
Layak. Pertimbangan pengecualian bayaran balik boleh diberikan ke atas jumlah pinjaman yang diterima dalam tempoh pengajian sahaja. Bagi pinjaman yang diterima selepas tamat pengajian, jumlah tersebut perlu dibayar balik kepada PTPTN.
Peminjam tidak mendapat pengecualian bayaran balik ke atas keseluruhan jumlah pinjaman yang diterima sekiranya:
- Menerima pinjaman selepas tamat pengajian;
- Bertindih tajaan; dan
- Mempunyai hutang Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP) yang masih belum diselesaikan.
2 kaedah bayaran balik disediakan, iaitu:-
- Penjadualan semula pinjaman ke atas jumlah pinjaman yang tidak layak dikecualikan dan peminjam adalah tertakluk untuk membuat bayaran balik secara konsisten mengikut ansuran bulanan dan tempoh bayaran balik yang baharu. Surat tawaran penjadualan semula pinjaman akan dikeluarkan kepada peminjam dalam tempoh sebulan selepas pertimbangan diberikan; atau
- Penyelesaian penuh pinjaman sekiranya peminjam tidak mahu membuat penjadualan semula pinjaman.
Status permohonan boleh disemak dalam tempoh 60 hari daripada tarikh permohonan melalui kaedah di bawah:
- Semak di aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my/)
- Hubungi Careline PTPTN (03-2193 3000) untuk mendapatkan No. Pinjaman atau;
- Surat makluman akan dihantar ke alamat surat-menyurat peminjam.
Ya, semua permohonan akan diproses bagi menentukan peminjam layak menerima atau tidak pengecualian bayaran balik. Namun begitu, pelaksanaan pengecualian bayaran balik pinjaman ini tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Penangguhan Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam PTPTN yang masih belum bekerja dan menyambung pengajian secara sepenuh masa layak untuk memohon penangguhan bayaran balik pinjaman pendidikan.
Syarat-Syarat Permohonan Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman (Umum):
- Pinjaman Ujrah;
- Peminjam yang telah dikenakan tindakan penguatkuasaan, penangguhan boleh dipertimbangkan setelah selesai membayar kos guaman;
- Rundingan penstrukturan bayaran balik pinjaman PTPTN semasa tempoh penangguhan akan membatalkan penangguhan bayaran balik yang sedang berkuat kuasa.
- Penangguhan yang diberikan tidak menghalang PTPTN mengambil tindakan berikut, iaitu:
- Menyenaraikan nama peminjam di dalam rekod Central Credit Reference Information System (CCRIS); dan
- Menyalurkan nama kepada pihak ketiga lain bagi maksud pemantauan.
Syarat-Syarat Permohonan Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman (Khusus):
Bil. | Melanjutkan Pengajian | Tidak Bekerja |
---|---|---|
1. | Peminjam melanjutkan pengajian secara sepenuh masa tanpa meminjam PTPTN. | Peminjam tidak bekerja. |
2. | Peminjam yang mengikuti pengajian secara kursus berkembar iaitu kursus yang diikuti secara 2+1 atau 2+2 atau seumpamanya yang memerlukan peminjam menyambung pengajian ke luar negara secara sepenuh masa untuk menyelesaikan pengajian. | Tempoh maksimum penangguhan bayaran balik kerana tidak bekerja terhad kepada 24 bulan sahaja sepanjang masa. |
3. | Peminjam yang melanjutkan pengajian ke luar negara secara sepenuh masa. | Tempoh kelulusan penangguhan selama 6 bulan bagi setiap permohonan penangguhan tidak bekerja. |
4. | Tempoh minimum bagi penangguhan melanjutkan pengajian ialah 6 bulan. | |
5. | Tempoh maksimum permohonan mengikut peringkat pengajian seperti berikut:
| |
6. | Tidak memohon untuk penangguhan bayaran balik bagi pengajian sedia ada yang dilanjutkan kerana gagal atau tangguh pengajian dengan sengaja. | |
7. | Tidak memohon untuk penangguhan bagi melanjutkan pengajian sama peringkat atau lebih rendah dari pengajian yang telah ada dengan pinjaman PTPTN. |
- Permohonan perlu dikemukakan kepada PTPTN melalui myPTPTN.
- Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Dokumen sokongan bagi tidak bekerja:
- Penyata KWSP (Terperinci) dan Akuan Sumpah oleh Pesuruhjaya Sumpah.
- Dokumen sokongan bagi tidak bekerja:
- Dokumen sokongan bagi melanjutkan pengajian:
- Salinan surat tawaran pengajian terkini; dan/atau
- Surat pengesahan jangkaan tarikh tamat pengajian terkini daripada IPT sekiranya dalam surat tawaran tiada tempoh pengajian.
- Dokumen sokongan bagi melanjutkan pengajian:
3. Permohonan yang tidak lengkap tidak akan diproses.
4. Kos upah tidak dikenakan sepanjang tempoh penangguhan bayaran balik.
5. Tempoh penangguhan bayaran balik ditetapkan oleh PTPTN.
6. Permohonan penangguhan hanya akan diluluskan setelah pertukaran Ujrah dilakukan.
7. Adalah dimaklumkan penangguhan yang diberikan hanya mengecualikan daripada tindakan penguatkuasaan sahaja dan tidak menghalang PTPTN mengambil tindakan berikut, iaitu:
- Menyenaraikan nama peminjam di dalam rekod Central Credit Reference Information System (CCRIS); dan
- Menyalurkan nama kepada pihak ketiga lain bagi maksud pemantauan.
8. Kelulusan penangguhan akan dimaklumkan melalui e-mel kepada peminjam.
9. Bagi peminjam yang telah diluluskan penangguhan tetapi berhasrat untuk memulakan bayaran balik pinjaman lebih awal, peminjam boleh berunding untuk penstrukturan semula pinjaman.
10. PTPTN berhak membatalkan kelulusan penangguhan ini sekiranya:
- Didapati peminjam menerima gaji atau elaun dalam tempoh penangguhan.
- Didapati peminjam memberikan maklumat palsu untuk mendapatkan kelulusan permohonan penangguhan.
Penjadualan dan Penstrukturan
Semula
Pinjaman
Penjadualan dan Penstrukturan Semula Pinjaman
Penjadualan Semula Pinjaman
Kaedah penjadualan semula memberi kemudahan kepada peminjam untuk menjadualkan semula Jadual Bayaran Balik (JBB) bagi membolehkan peminjam menyelesaikan hutang mengikut tempoh bayaran balik yang telah ditetapkan
Penstrukturan Semula Pinjaman
Kaedah penstrukturan semula memberi kemudahan kepada peminjam untuk mengubah struktur Jadual Bayaran Balik (JBB) dan menetapkan ansuran bulanan berdasarkan kemampuan peminjam.
Melalui kaedah ini, tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga peminjam mencapai umur 60 tahun.
Ansuran bulanan minimum ditetapkan berdasarkan anggaran penentuan 5% – 8% daripada jumlah pendapatan kasar, tertakluk kepada kelayakan tempoh bayaran balik dan kelulusan PTPTN.
Syarat- syarat Umum Permohonan Penstrukturan/ Penjadualan Semula
Terbuka kepada pinjaman Ujrah sahaja. Peminjam konvensional boleh memohon penstrukturan/ penjadualan semula semasa permohonan pertukaran Ujrah.
Berkuatkuasa 1 Julai 2015, bagi permohonan penstrukturan semula, peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, serta kos pelbagai (jika ada) terlebih dahulu seperti kos penguatkuasaan, WPP (sekiranya tidak dijelaskan akan dikira sebagai prinsipal baru), hutang duti setem, hutang takaful dan yuran pemprosesan.
Permohonan boleh dibuat pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya.
Tiada caj pemprosesan dikenakan bagi penstrukturan/ penjadualan semula pada kali pertama, manakala bagi kali kedua dan seterusnya, caj yang dikenakan adalah seperti berikut:
- Kali kedua : RM50;
- Kali ketiga : RM100;
- Kali keempat : RM150; dan
- Kali kelima dan seterusnya : RM200
Peminjam yang ingin memohon penstrukturan/penjadualan semula dikehendaki hadir sendiri ke mana-mana kaunter PTPTN untuk memudahkan rundingan, penjelasan dan penerimaan dokumen tawaran.
Soalan Lazim
Penjadualan ialah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk menjadualkan semula Jadual Bayaran Balik (JBB) bagi membolehkan peminjam menyelesaikan hutang mengikut tempoh bayaran balik yang telah ditetapkan.
Penstrukturan pula adalah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk mengubah struktur JBB dan menetapkan ansuran bulanan berdasarkan kemampuan peminjam. Melalui kaedah ini, tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga peminjam mencapai umur 60 tahun.
Syarat-syarat dan garis panduan bagi permohonan penjadualan/ penstrukturan semula pinjaman seperti jadual di bawah:
Bil. | Perkara | Penjadualan | Penstrukturan |
---|---|---|---|
1. | Kategori Pinjaman | Terbuka kepada semua peminjam pinjaman Ujrah sahaja | |
2. | Yuran Pemprosesan |
|
Tambahan
|
3. | Tempoh Permohonan | Permohonan boleh dibuat pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. | |
4. | Tunggakan Bayaran Balik | Ya | Ya dan/atau tidak mampu bayar mengikut JBB yang ditetapkan. |
5. | Tempoh Bayaran Balik Pinjaman | Berdasarkan baki tempoh pinjaman asal. | Tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga had umur peminjam mencapai 60 tahun. |
6. | Ansuran Bulanan | Berdasarkan baki tempoh jadual bayaran balik sedia ada. | Ansuran bulanan minimum berdasarkan anggaran penentuan 5% sehingga 8% daripada jumlah pendapatan kasar, tertakluk kepada kelayakan tempoh bayaran balik (sehingga umur 60 tahun). Walau bagaimanapun, jumlah minimum ansuran bulanan tersebut adalah tertakluk kepada persetujuan PTPTN. |
7. | Formula Pengiraan | Ansuran Bulanan Baharu = Hutang Pinjaman – Bayaran Balik Yang Telah Diterima Baki Tempoh Bayaran Balik | Penentuan Prinsipal Baharu
Ansuran Prinsipal Baharu + Upah Baharu Bulanan = Tempoh Bayaran Balik Baharu |
8. | Dokumen Penawaran | Surat Makluman Kelulusan akan dikeluarkan | Surat Tawaran dan Dokumen Perjanjian Penstrukturan Semula akan dikeluarkan. |
Kos Pelbagai ialah kos tindakan penguatkuasaan yang dikenakan ke atas peminjam seperti kos pengeluaran Notis Peringatan Terakhir, Notis Tuntutan (NOD) dan kos saman yang dibayar kepada panel peguam.
Selain yuran pemprosesan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem, berkuatkuasa 1 Julai 2015, peminjam juga perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan sebelum Surat Tawaran Penstrukturan Semula dikeluarkan. Dengan kata lain, Surat Tawaran Penstrukturan Semula hanya akan dikeluarkan setelah peminjam bersetuju dengan syarat-syarat penstrukturan semula dan membayar yuran pemprosesan, sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem (jika ada).
Tidak boleh. Peminjam yang ingin memohon penjadualan/ penstrukturan semula dikehendaki hadir sendiri ke mana-mana kaunter PTPTN pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. Ia bagi memudahkan rundingan, penjelasan dan urusan penerimaan dokumen tawaran.
Boleh. Peminjam boleh menghantar dokumen perjanjian yang telah lengkap di mana-mana cawangan PTPTN yang terdekat.
Tiada had tempoh. Peminjam boleh memohon semula pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya.
Peminjam tidak layak untuk membuat penjadualan semula. Bagaimanapun, peminjam tersebut boleh dipertimbangkan bagi penstrukturan semula bayaran balik pinjaman.
Tempoh sahlaku dokumen tawaran penstrukturan/ penjadualan semula adalah dalam 14 hari atau bulan yang sama dengan tarikh kelulusan ATAU mana-mana yang terdahulu
Tidak boleh. Dokumen tawaran hendaklah dikembalikan kepada PTPTN dalam bulan yang sama dengan bulan kelulusan.
Ya. Pinjaman tersebut akan dibatalkan. Peminjam dikehendaki memohon semula sekiranya masih berminat untuk mendapatkan kemudahan tersebut.
Boleh. Walau bagaimanapun, syarat pengeluaran Akaun II KWSP merujuk kepada tarikh perjanjian asal.
Permohonan Pertukaran Ujrah
Permohonan Pertukaran Ujrah
Permohonan Ujrah terbuka kepada semua peminjam konvensional (kecuali penerima WPP bukan peminjam).
Pertukaran pinjaman kepada pinjaman Ujrah (1%) layak kepada semua peminjam KECUALI;
- Peminjam disahkan meninggal dunia atau ilat; atau
- Peminjam yang telah mendapat pengecualian bayaran balik kerana mendapat Ijazah Kelas Pertama.
Berkuatkuasa 1 Julai 2015 peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% jumlah tunggakan, kos penguatkuasaan dan kos pelbagai (sekiranya ada) terlebih dahulu sebagai komitmen peminjam untuk membolehkan tawaran Ujrah diproses. Peminjam perlu memaklumkan kepada PTPTN selepas bayaran dibuat.
Bermula 13 Jun 2017 semua kos yang berbaki di dalam pinjaman Konvensional akan dimasukkan di dalam Jumlah Pinjaman semasa pertukaran pinjaman Konvensional kepada pinjaman Ujrah. Jumlah ini akan dikenakan takaful baharu. Sekiranya terdapat lebihan ke atas jumlah yang dikenakan, pemulangan akan dibuat kepada peminjam selepas penyelesaian penuh hutang pinjaman.
1. Asas tempoh bayaran balik adalah berdasarkan Jumlah Prinsipal Ujrah.
Jumlah Prinsipal Ujrah | Tempoh Bayar Balik |
---|---|
RM 10,000.00 dan kebawah | 60 bulan (5 tahun) |
Melebihi RM 10,000 hingga RM 22,000 | 120 bulan (10 tahun) |
Melebihi RM 22,000 hingga RM 50,000 | 180 bulan (15 tahun) |
Melebihi RM 50,000 | 240 bulan (20 tahun) |
2. Walau bagaimanapun, peminjam boleh membuat rundingan untuk melanjutkan tempoh bayaran balik melebihi tempoh yang telah ditetapkan dengan membuat penstrukturan semula. Kos upah 1% akan dikenakan sepanjang tempoh tersebut.
3. Bagi peminjam yang ingin memanjangkan tempoh bayaran balik, perlu mengemukakan salinan slip gaji terkini atau penyata KWSP atau penyata pendapatan (bagi yang bekerja sendiri).
4. Had umur maksimum bagi tempoh bayaran balik pinjaman pendidikan Ujrah adalah sehingga 60 tahun tertakluk kepada rundingan dan persetujuan PTPTN.
Permohonan pertukaran Ujrah boleh dilakukan melalui kaedah berikut:
Bil | Kaedah | Tempoh Masa Pengeluaran Dokumen Tawaran |
---|---|---|
1. | Kaunter PTPTN | Dokumen Tawaran akan diserahkan pada hari yang sama ketika urusan permohonan ujrah dilakukan di kaunter. |
*Dokumen tawaran hendaklah dilengkapkan dan dikembalikan kepada PTPTN sebelum tamat tempoh sah laku.
Peminjam hendaklah memulangkan semula perjanjian yang telah dilengkapkan beserta Setem Hasil selewat-lewatnya 14 hari daripada tarikh tawaran pertukaran Ujrah.
Jika gagal, peminjam hendaklah membuat permohonan semula pertukaran Ujrah dengan jumlah prinsipal berbeza disebabkan penambahan kos pentadbiran.
Soalan Lazim
Pinjaman Ujrah ialah pinjaman pendidikan PTPTN yang patuh syariah sebagaimana yang telah diputuskan oleh Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan bagi Hal Ehwal Ugama Islam pada 28 Julai 2008.
Ujrah ialah upah 1% setahun pada kadar rata yang dikenakan ke atas pinjaman.
Ujrah pada 1 % dikenakan adalah untuk menampung kos-kos bagi mengurus dan menyediakan pinjaman kepada peminjam.
Pinjaman Ujrah berkuatkuasa kepada permohonan baharu mulai Disember 2008. Bagi pinjaman sedia ada, proses pertukaran daripada pinjaman konvensional kepada pinjaman Ujrah telah dilaksanakan mulai 1 Ogos 2009.
TIDAK. Peminjam perlu membuat permohonan dan menandatangani dokumen tawaran baharu dengan jumlah pinjaman yang baharu. Ini perlu dilakukan kerana ia melibatkan dua (2) prinsip yang berbeza iaitu konvensional dan patuh syariah.
Anda dikehendaki meneruskan bayaran balik sepanjang tempoh proses penawaran Ujrah. Sebarang bayaran balik akan dikemas kini ke akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap dikembalikan dalam tempoh yang ditetapkan.
Sekiranya anda telah bertukar Ujrah tetapi masih tidak berkemampuan untuk membuat bayaran balik bulanan seperti yang ditetapkan, anda layak untuk membuat penstrukturan semula pinjaman bagi mendapatkan ansuran bulanan yang lebih rendah. (Rujuk Soalan Lazim (FAQ) Penjadualan/ Penstrukturan Semula Pinjaman).
Peminjam tidak dibenarkan membuat potongan gaji kurang daripada JBB baharu iaitu RM150 yang ditawarkan. Peminjam perlu membuat permohonan perubahan potongan gaji. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh memohon penstrukturan semula pinjaman.
Peminjam perlu mengisi Borang Kebenaran Potongan Gaji Bayaran Balik yang baharu dan mengemukakannya kepada PTPTN. Walau bagaimanapun, pindaan amaun yang dibenarkan adalah bersamaan atau melebihi ansuran bulanan mengikut JBB baharu.
Peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, keseluruhan kos penguatkuasaan dan kos pelbagai terlebih dahulu sebelum permohonan pertukaran Ujrah dibuat.
Akaun pinjaman Ujrah anda akan dikemaskini dalam tempoh 7 hari selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap diterima. Akaun pinjaman yang lama akan dikosongkan dan dikemaskini ke akaun pinjaman Ujrah.
Bayaran balik yang diterima selepas tarikh kuatkuasa akan dipindahkan ke akaun pinjaman Ujrah dan diselaraskan dengan jadual bayaran balik pinjaman yang baharu.
Tidak. Jumlah pinjaman semasa dikira berdasarkan baki akhir bulan sebelum tarikh kuatkuasa pertukaran Ujrah. Bayaran yang dibuat akan dikemaskini dalam rekod akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran yang lengkap diterima.
Polisi asas yang digunakan untuk pengiraan pertukaran Ujrah adalah seperti berikut:
- Jumlah prinsipal : Merujuk kepada baki pinjaman semasa keseluruhan (termasuk baki Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP) sekiranya ada) pada akhir bulan sebelum tarikh kuatkuasa tawaran pertukaran Ujrah.
Contoh : Sekiranya tarikh kuatkuasa tawaran Ujrah adalah pada 1 Oktober 2014, maka baki pinjaman yang digunakan ialah baki akhir 30 September 2014.
- Tempoh bayaran balik baharu : Ditentukan berdasarkan kepada jumlah prinsipal seperti berikut (tertakluk kepada had umur maksimum 60 tahun).
Bil | Jumlah Prinsipal | Tempoh Bayaran Balik Baharu |
---|---|---|
1 | Sehingga RM10,000 | 60 Bulan (5 tahun) |
2 | Melebihi RM10,000 hingga RM22,000 | 120 Bulan (10 tahun) |
3 | Melebihi RM22,000 hingga RM50,000 | 180 Bulan (15 tahun) |
4 | Melebihi RM50,000 | 240 Bulan (20 tahun) |
Formula pengiraan Ujrah adalah seperti berikut:
Jumlah Ujrah keseluruhan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah (1%) x Tempoh bayaran balik (tahun) |
Jumlah pinjaman Ujrah | = | Baki pinjaman semasa* + Jumlah Ujrah keseluruhan |
Jumlah Ujrah sebulan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah 1% 12 bulan |
Jumlah ansuran bulanan | = | Jumlah pinjaman Ujrah Tempoh bayaran balik baharu (bulan) |
Nota: * Baki pinjaman semasa = Prinsipal baharu bagi pinjaman Ujrah
Contoh pengiraan:
Baki pinjaman semasa permohonan dibuat | : | RM19,432 |
Tempoh bayaran balik baharu | : | 10 tahun (120 bulan) |
Jumlah Ujrah keseluruhan | : | RM19,432 x 1% x 10 tahun = RM1,943.20 |
Jumlah pinjaman Ujrah | : | RM19,432 + RM1,943.20 = RM21,375.20 |
Jumlah Ujrah sebulan | : | RM19,432 x 1% = RM16.19 |
Jumlah ansuran bulanan | : | RM21,375.20 = RM178.13 |
Formula pengiraan ujrah adalah seperti berikut:
- Jumlah Pinjaman Setakat 01/05/2017
Perkara Amaun (RM) Pinjaman Diploma 20,625.22 Kos Pelbagai 516.00 Jumlah Pinjaman 21,141.22 - Jumlah Sumbangan Takaful baharu
Jumlah Sumbangan Takaful Baharu = Jumlah Pinjaman x (0.59/1000) x Tempoh
= (RM21,141.22) x (0.59/1000) x (120/12)
= RM124.73 - Jumlah Keseluruhan Pinjaman
Formula:
Jumlah Keseluruhan Pinjaman = Jumlah Pinjaman + Jumlah Sumbangan Takaful Baharu
= RM 21,141.22+ RM124.73
= RM 21,265.95 - Tempoh Bayaran Balik
Formula:
Tempoh bayaran balik adalah berdasarkan jumlah keseluruhan pinjaman.
Bil Jumlah Keseluruhan Pinjaman Tempoh 1 <RM10,001 60 bulan/ 5 tahun 2 RM10,001 – RM22,000 120 bulan/ 10 tahun 3 RM22,001- RM50,000 180 bulan/ 15 tahun 4 >RM50,000 240 bulan/ 20 tahun Jumlah Keseluruhan Pinjaman RM 21,265.95. Tempoh Bayaran Balik adalah 10 tahun (120 bulan)
- Upah Pengurusan Pinjaman
Formula:
Upah Pengurusan Pinjaman = Jumlah Keseluruhan Pinjaman x 1% x Tempoh Bayaran Balik
= RM 21,265.95 x 1% x 10 tahun
= RM 2,126.60 - Ansuran Bulanan
Formula:
Ansuran Bulanan = (Jum. Keseluruhan Pinjaman + Upah Pengurusan Pinjaman) /Tempoh Bayaran Balik
= (RM 21,265.95 + RM 2126.60) / 120 bulan
= RM 194.94
Penggabungan pinjaman ialah menggabungkan lebih dari satu pinjaman menjadi satu pinjaman sahaja. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang mempunyai lebih daripada satu pinjaman yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014. Melalui kaedah ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja.
Semua pinjaman yang telah tamat pengeluaran pinjaman dan masih mempunyai baki perlu digabungkan. Pinjaman yang masih dalam tempoh pengeluaran pinjaman dikecualikan daripada penggabungan ini.
Melalui kaedah penggabungan ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja. Ini memudahkan bayaran balik pinjaman kerana ia dibuat berdasarkan satu amaun ansuran bulanan sahaja
Tidak layak. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014 sekiranya peminjam mempunyai lebih daripada satu pinjaman.
Tidak layak. Penggabungan pinjaman hanya terbuka kepada peminjam yang bersetuju bertukar kepada pinjaman Ujrah sahaja.
Boleh. Pinjaman konvensional A dan B perlu ditukarkan kepada pinjaman ujrah terlebih dahulu sebelum digabungkan dengan pinjaman Ujrah C.
Ya. Satu permohonan Ujrah adalah memadai bagi kesemua pinjaman tanpa mengira peringkat pengajian. Kesemua pinjaman tersebut akan digabungkan pinjaman sahaja
Penggabungan pinjaman boleh dibuat melalui permohonan pertukaran Ujrah.
Ingin Mohon Pertukaran Ujrah?
Notis Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Notis Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Peringatan Pertama akan dikeluarkan sekiranya peminjam tidak memberi maklum balas dalam tempoh 30 hari (1 bulan) dari tarikh Notis Bayaran Balik dikeluarkan.
Peringatan Kedua akan dikeluarkan kepada peminjam jika tidak membuat bayaran dan tidak memberi maklum balas dalam tempoh 30 hari (1 bulan) dari tarikh Peringatan Pertama dikeluarkan.
- Peminjam perlu mengemukakan permohonan rayuan rasmi besertakan dokumen-dokumen yang telah ditetapkan seperti berikut:
- Surat Rayuan; dan
- Salinan Slip Gaji terkini; atau
- Salinan Penyata KWSP terkini;
- Surat Tawaran Belajar daripada IPT;
- Surat pengesahan daripada IPT menyatakan bila tarikh sebenar/ dijangka tamat pengajian; atau
- Surat pengesahan bekerja.
- Pertanyaan atau serahan dokumen berkenaan boleh diajukan kepada:
Bahagian Perundangan dan Pendakwaan PTPTN/ Semua Pejabat PTPTN Negeri/ Cawangan.
Soalan Lazim
Semakan saman boleh dilakukan dengan menghubungi Hotline PTPTN di talian 03-2193 3000.
Peminjam hendaklah menghubungi Bahagian Perundangan dan Pendakwaan PTPTN di talian 03-2193 1155 atau hadir ke cawangan PTPTN terdekat untuk rundingan bagi penarikan balik saman dengan membayar keseluruhan hutang pinjaman. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh berunding dengan PTPTN bagi membuat bayaran keseluruhan tunggakan atau apa-apa jumlah yang dipersetujui PTPTN termasuk semua kos pendakwaan.
Penyenaraian Peminjam Dalam CCRIS
Penyenaraian Peminjam Dalam CCRIS
- Semua peminjam yang sepatutnya membuat bayaran balik selepas 12 bulan tamat tempoh pinjaman akan disenaraikan dalam CCRIS. Semakan hendaklah dibuat secara terus di kaunter dan kiosk mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia (BNM) sahaja.
- Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual bayaran balik yang ditetapkan oleh PTPTN bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada dalam keadaan baik. Sekiranya rekod di CCRIS menunjukkan terdapat sebarang bulan tunggakan, berkemungkinan permohonan pinjaman tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
- Semua rundingan mengenai pinjaman PTPTN sama ada penyelesaian hutang pinjaman atau penstrukturan semula pinjaman hendaklah dibuat dengan PTPTN melalui saluran berikut:
Soalan Lazim
Semua peminjam yang sepatutnya membuat bayaran balik selepas 12 bulan tamat tempoh pinjaman akan disenaraikan di dalam CCRIS.
Tidak boleh. Semakan hendaklah dibuat terus di kaunter dan kiosk mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia (BNM) di seluruh negara.
Maklumat yang direkodkan di dalam CCRIS adalah rekod bayaran ansuran bulanan bagi tempoh 12 bulan yang lepas.
Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual yang ditetapkan bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada di dalam keadaan baik. Sekiranya rekod di CCRIS menunjukkan terdapat sebarang bulan tunggakan, berkemungkinan permohonan pinjaman tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Peminjam tidak boleh berunding dengan BNM atau institusi kewangan lain mengenai rekod pinjaman PTPTN di CCRIS. Semua rundingan mengenai pinjaman PTPTN sama ada penyelesaian hutang pinjaman atau penjadualan semula pinjaman hendaklah dibuat dengan PTPTN. Peminjam boleh menghubungi Khidmat Pelanggan PTPTN di talian 03-2193 3000 atau hadir berunding di mana-mana cawangan PTPTN di seluruh negara.
Peminjam hendaklah membuat penyelesaian penuh hutang pinjaman dan rekod di dalam CCRIS akan dikemaskini kepada ‘SELESAI’ dalam tempoh 14 hari bekerja daripada tarikh bayaran dikemaskini dalam penyata PTPTN.
Peminjam hendaklah menyelesaikan keseluruhan tunggakan dan membuat bayaran balik bulanan secara teratur (konsisten) mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) yang telah ditetapkan. Peminjam yang mempunyai masalah kewangan dinasihatkan berunding dengan PTPTN untuk penjadualan semula hutang dan seterusnya membuat bayaran bulanan secara teratur.
Rekod kredit peminjam akan menunjukkan kedudukan yang lebih baik apabila membuat bayaran secara teratur selama 6 bulan berturut-turut tanpa tunggakan.
Rekod pada bulan semasa akan menjadi baik. Walau bagaimanapun, maklumat mengenai bilangan ansuran tertunggak selama 12 bulan yang lepas masih dipaparkan dalam laporan kredit CCRIS. Kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Bayaran balik pinjaman hendaklah dibuat pada bulan berkenaan. Bagi memastikan transaksi tersebut dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa, transaksi melalui agen/pihak ketiga hendaklah dibuat selewat-lewatnya pada 27 haribulan setiap bulan. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemas kini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN akan dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa.
Rekod bayaran akan dikemas kini oleh PTPTN pada tarikh penghantaran laporan berikutnya, iaitu tidak lewat daripada 15 haribulan pada bulan berikutnya.
Rekod CCRIS masih buruk kerana peminjam mempunyai tunggakan yang disebabkan oleh:
Bayaran dibuat lewat daripada jadual yang ditetapkan. Sebagai contoh, bayaran mula dibuat selepas 2 tahun tamat pinjaman sedangkan peminjam sepatutnya mula membuat bayaran selepas 1 tahun tamat pinjaman.
Bayaran kurang daripada jumlah yang ditetapkan di dalam Jadual Bayaran Balik (JBB).
Penyelesaian
Pinjaman Pendidikan
Penyelesaian
Pinjaman Pendidikan
Peminjam boleh memuat turun Surat Pengesahan Baki Pinjaman di Portal Rasmi PTPTN/ kaunter PTPTN atau menghubungi Eksekutif Pemasaran PTPTN. Setelah penyelesaian pinjaman dibuat, peminjam akan menerima e-mel makluman untuk memuat turun Surat Pelepasan Hutang (SPH) di Portal Rasmi PTPTN. Sehubungan itu, peminjam perlu mengemaskini dan memastikan alamat e-mel adalah yang terkini.
Pengesahan Baki Pinjaman/
Surat Penyelesaian Hutang (SPH)
Semakan Serahan Wang Tidak Dituntut (WTD)
- Bayaran Balik WPP
-
Pengecualian Bayaran Balik
-
Penangguhan Bayaran Balik
- Penjadualan dan Penstrukturan Semula Pinjaman
- Permohonan Pertukaran Ujrah
- Notis Bayaran Balik
- CCRIS
- Penyelesaian Pinjaman Pendidikan
Bayaran Balik
Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP)
Bayaran Balik
Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP)
Peminjam
Potongan maksimum sebanyak RM500.00 bagi setiap semester daripada jumlah pengeluaran pinjaman akan dibuat mulai pada semester pertama atau berikutnya untuk bayaran balik WPP.
Jumlah WPP yang belum diselesaikan akan dianggap sebahagian daripada pinjaman.
Bukan Peminjam
Penerima WPP yang tidak memohon pinjaman PTPTN hendaklah menjelaskan keseluruhan WPP sebelum bulan ke 9 dari tarikh waran.
Ta’widh sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas baki yang belum dijelaskan bermula bulan ke 9 daripada tarikh waran.
Penangguhan bayaran balik WPP tidak akan dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, penerima WPP boleh membuat rayuan bayaran balik secara ansuran maksimum 24 kali bayaran.
Pengecualian Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Pengecualian Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam PTPTN yang menerima Ijazah Sarjana Muda atau setaraf dengannya dengan Kepujian Kelas Pertama secara sepenuh masa di Institusi Pendidikan Tinggi (IPT).
- Mengikuti pengajian Ijazah Sarjana Muda secara Sepenuh Masa (mod Konvensional sahaja);
- Memperoleh Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian Kelas Pertama oleh IPT;
- Menamatkan pengajian dalam tempoh yang telah ditetapkan mengikut dokumen tawaran pinjaman PTPTN;
- Pinjaman pendidikan PTPTN tidak bertindih dengan sebarang penajaan lain;
- Kursus/ program yang diikuti oleh peminjam di Institusi Pendidikan Tinggi Swasta (IPTS) hendaklah mendapat Sijil Perakuan Akreditasi Penuh daripada Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) dalam tempoh pinjaman dikeluarkan; dan
- Mengemukakan permohonan pengecualian bayaran balik di dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen.
Nota: Pertimbangan/ Kelulusan pengecualian bayaran balik adalah tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Kaedah permohonan adalah secara dalam talian melalui aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my) yang dibuat dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen. Permohonan selepas daripada tempoh tersebut tidak diterima.
Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Salinan Ijazah Sarjana Muda Kepujian Kelas Pertama atau setaraf dengannya yang disahkan (Skrol);
- Salinan transkrip keputusan peperiksaan yang disahkan;
- Salinan Sijil Perakuan Akreditasi daripada MQA yang disahkan (Bagi peminjam IPTS);
- Surat pengesahan Kelas Pertama (jika tidak dicatatkan perkataan “Kelas Pertama” pada Ijazah); dan
- Surat pengesahan tamat pengajian (jika tidak dicatatkan tarikh tamat pengajian pada ijazah/ transkrip).
Salinan dokumen sokongan hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT) dengan cop pengesahan mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Ingin Mohon Pengecualian Bayaran Balik?
Soalan Lazim
Syarat-syarat pengecualian bayaran balik pinjaman adalah seperti berikut:
- Mengikuti pengajian Ijazah Sarjana Muda secara Sepenuh Masa (mod Konvensional sahaja);
- Memperoleh Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian Kelas Pertama oleh IPT;
- Menamatkan pengajian dalam tempoh yang telah ditetapkan mengikut dokumen tawaran pinjaman PTPTN;
- Pinjaman pendidikan PTPTN tidak bertindih dengan sebarang penajaan lain;
- Kursus/ program yang diikuti oleh peminjam di Institusi Pendidikan Tinggi Swasta (IPTS) hendaklah mendapat Sijil Perakuan Akreditasi Penuh daripada Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) dalam tempoh pinjaman dikeluarkan; dan
- Mengemukakan permohonan pengecualian bayaran balik di dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen.
Nota: Pertimbangan/ Kelulusan pengecualian bayaran balik adalah tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Penentuan Kelas Pertama diberikan oleh senat Institusi Pendidikan Tinggi (IPT) masing-masing.
Kaedah permohonan adalah secara dalam talian melalui aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my) yang dibuat dalam tempoh 12 bulan daripada tarikh konvokesyen. Permohonan selepas daripada tempoh tersebut tidak diterima.
Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Salinan Ijazah Sarjana Muda Kepujian Kelas Pertama atau setaraf dengannya yang disahkan (Skrol);
- Salinan transkrip keputusan peperiksaan yang disahkan;
- Salinan Sijil Perakuan Akreditasi daripada MQA yang disahkan (Bagi peminjam IPTS);
- Surat pengesahan Kelas Pertama (jika tidak dicatatkan perkataan “Kelas Pertama” pada Ijazah); dan
- Surat pengesahan tamat pengajian (jika tidak dicatatkan tarikh tamat pengajian pada ijazah/ transkrip).
Salinan dokumen sokongan hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT) dengan cop pengesahan mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Boleh. Selaras dengan pengumuman YAB PM sempena Majlis Sambutan Jubli Perak 25 Tahun PTPTN pada 27 Julai 2022 yang lalu, insentif pengecualian bayaran balik ini telah diperluaskan semula kepada semua peminjam yang mendapat Ijazah Sarjana Muda Kelas Pertama tanpa mengira status ekonomi, bangsa dan agama. Ia adalah sebagai dorongan kepada semua peminjam untuk belajar bersungguh-sungguh dan mendapat kelulusan yang terbaik dalam pengajian mereka. Sehubungan itu peminjam boleh mengemukakan permohonan sehingga 31 Disember 2022.
Bagi peminjam yang mempunyai lebihan bayaran balik, peminjam perlu membuat permohonan di myPTPTN.
Tidak layak. Hanya pinjaman peringkat Ijazah Sarjana Muda akan dikecualikan bayaran balik. Peminjam masih tertakluk untuk membayar balik pinjaman peringkat Diploma.
Salinan transkrip dan Ijazah hendaklah disahkan oleh pegawai kumpulan Pengurusan & Profesional (Bahagian Akademik atau Bahagian Pengurusan Rekod yang mengeluarkan Ijazah di IPT). Cop pengesahan hendaklah mengandungi Nama Pegawai, Jawatan dan Nama Jabatan.
Tidak boleh. Pengesahan dokumen hanya boleh dilakukan di Bahagian Akademik IPT atau bahagian yang mengeluarkan transkrip/ skrol mengikut cawangan IPT peminjam mengikuti pengajian sahaja. Dalam kes ini, peminjam perlu mendapatkan pengesahan daripada Bahagian Akademik UPM.
Boleh. Pertimbangan pengecualian bayaran balik akan diberikan ke atas jumlah pinjaman yang tidak bertindih dengan penaja lain. Penjadualan semula akan dilakukan dan peminjam boleh membuat bayaran ansuran mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB).
Layak. Pertimbangan pengecualian bayaran balik boleh diberikan ke atas jumlah pinjaman yang diterima dalam tempoh pengajian sahaja. Bagi pinjaman yang diterima selepas tamat pengajian, jumlah tersebut perlu dibayar balik kepada PTPTN.
Peminjam tidak mendapat pengecualian bayaran balik ke atas keseluruhan jumlah pinjaman yang diterima sekiranya:
- Menerima pinjaman selepas tamat pengajian;
- Bertindih tajaan; dan
- Mempunyai hutang Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP) yang masih belum diselesaikan.
2 kaedah bayaran balik disediakan, iaitu:-
- Penjadualan semula pinjaman ke atas jumlah pinjaman yang tidak layak dikecualikan dan peminjam adalah tertakluk untuk membuat bayaran balik secara konsisten mengikut ansuran bulanan dan tempoh bayaran balik yang baharu. Surat tawaran penjadualan semula pinjaman akan dikeluarkan kepada peminjam dalam tempoh sebulan selepas pertimbangan diberikan; atau
- Penyelesaian penuh pinjaman sekiranya peminjam tidak mahu membuat penjadualan semula pinjaman.
Status permohonan boleh disemak dalam tempoh 60 hari daripada tarikh permohonan melalui kaedah di bawah:
- Semak di aplikasi web myPTPTN (https://myptptn.ptptn.gov.my/)
- Hubungi Careline PTPTN (03-2193 3000) untuk mendapatkan No. Pinjaman atau;
- Surat makluman akan dihantar ke alamat surat-menyurat peminjam.
Ya, semua permohonan akan diproses bagi menentukan peminjam layak menerima atau tidak pengecualian bayaran balik. Namun begitu, pelaksanaan pengecualian bayaran balik pinjaman ini tertakluk kepada kedudukan semasa kewangan Kerajaan.
Penangguhan Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman Pendidikan
Peminjam PTPTN yang masih belum bekerja dan menyambung pengajian secara sepenuh masa layak untuk memohon penangguhan bayaran balik pinjaman pendidikan.
Syarat-Syarat Permohonan Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman (Umum):
- Pinjaman Ujrah;
- Peminjam yang telah dikenakan tindakan penguatkuasaan, penangguhan boleh dipertimbangkan setelah selesai membayar kos guaman;
- Rundingan penstrukturan bayaran balik pinjaman PTPTN semasa tempoh penangguhan akan membatalkan penangguhan bayaran balik yang sedang berkuat kuasa.
- Penangguhan yang diberikan tidak menghalang PTPTN mengambil tindakan berikut, iaitu:
- Menyenaraikan nama peminjam di dalam rekod Central Credit Reference Information System (CCRIS); dan
- Menyalurkan nama kepada pihak ketiga lain bagi maksud pemantauan.
Syarat-Syarat Permohonan Penangguhan Bayaran Balik Pinjaman (Khusus):
Bil. | Melanjutkan Pengajian | Tidak Bekerja |
---|---|---|
1. | Peminjam melanjutkan pengajian secara sepenuh masa tanpa meminjam PTPTN. | Peminjam tidak bekerja. |
2. | Peminjam yang mengikuti pengajian secara kursus berkembar iaitu kursus yang diikuti secara 2+1 atau 2+2 atau seumpamanya yang memerlukan peminjam menyambung pengajian ke luar negara secara sepenuh masa untuk menyelesaikan pengajian. | Tempoh maksimum penangguhan bayaran balik kerana tidak bekerja terhad kepada 24 bulan sahaja sepanjang masa. |
3. | Peminjam yang melanjutkan pengajian ke luar negara secara sepenuh masa. | Tempoh kelulusan penangguhan selama 6 bulan bagi setiap permohonan penangguhan tidak bekerja. |
4. | Tempoh minimum bagi penangguhan melanjutkan pengajian ialah 6 bulan. | |
5. | Tempoh maksimum permohonan mengikut peringkat pengajian seperti berikut:
| |
6. | Tidak memohon untuk penangguhan bayaran balik bagi pengajian sedia ada yang dilanjutkan kerana gagal atau tangguh pengajian dengan sengaja. | |
7. | Tidak memohon untuk penangguhan bagi melanjutkan pengajian sama peringkat atau lebih rendah dari pengajian yang telah ada dengan pinjaman PTPTN. |
- Permohonan perlu dikemukakan kepada PTPTN melalui myPTPTN.
- Dokumen yang diperlukan adalah seperti berikut:
- Dokumen sokongan bagi tidak bekerja:
- Penyata KWSP (Terperinci) dan Akuan Sumpah oleh Pesuruhjaya Sumpah.
- Dokumen sokongan bagi tidak bekerja:
- Dokumen sokongan bagi melanjutkan pengajian:
- Salinan surat tawaran pengajian terkini; dan/atau
- Surat pengesahan jangkaan tarikh tamat pengajian terkini daripada IPT sekiranya dalam surat tawaran tiada tempoh pengajian.
- Dokumen sokongan bagi melanjutkan pengajian:
3. Permohonan yang tidak lengkap tidak akan diproses.
4. Kos upah tidak dikenakan sepanjang tempoh penangguhan bayaran balik.
5. Tempoh penangguhan bayaran balik ditetapkan oleh PTPTN.
6. Permohonan penangguhan hanya akan diluluskan setelah pertukaran Ujrah dilakukan.
7. Adalah dimaklumkan penangguhan yang diberikan hanya mengecualikan daripada tindakan penguatkuasaan sahaja dan tidak menghalang PTPTN mengambil tindakan berikut, iaitu:
- Menyenaraikan nama peminjam di dalam rekod Central Credit Reference Information System (CCRIS); dan
- Menyalurkan nama kepada pihak ketiga lain bagi maksud pemantauan.
8. Kelulusan penangguhan akan dimaklumkan melalui e-mel kepada peminjam.
9. Bagi peminjam yang telah diluluskan penangguhan tetapi berhasrat untuk memulakan bayaran balik pinjaman lebih awal, peminjam boleh berunding untuk penstrukturan semula pinjaman.
10. PTPTN berhak membatalkan kelulusan penangguhan ini sekiranya:
- Didapati peminjam menerima gaji atau elaun dalam tempoh penangguhan.
- Didapati peminjam memberikan maklumat palsu untuk mendapatkan kelulusan permohonan penangguhan.
Penjadualan dan Penstrukturan
Semula
Pinjaman
Penjadualan dan Penstrukturan Semula Pinjaman
Penjadualan Semula Pinjaman
Kaedah penjadualan semula memberi kemudahan kepada peminjam untuk menjadualkan semula Jadual Bayaran Balik (JBB) bagi membolehkan peminjam menyelesaikan hutang mengikut tempoh bayaran balik yang telah ditetapkan
Penstrukturan Semula Pinjaman
Kaedah penstrukturan semula memberi kemudahan kepada peminjam untuk mengubah struktur Jadual Bayaran Balik (JBB) dan menetapkan ansuran bulanan berdasarkan kemampuan peminjam.
Melalui kaedah ini, tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga peminjam mencapai umur 60 tahun.
Ansuran bulanan minimum ditetapkan berdasarkan anggaran penentuan 5% – 8% daripada jumlah pendapatan kasar, tertakluk kepada kelayakan tempoh bayaran balik dan kelulusan PTPTN.
Syarat- syarat Umum Permohonan Penstrukturan/ Penjadualan Semula
Terbuka kepada pinjaman Ujrah sahaja. Peminjam konvensional boleh memohon penstrukturan/ penjadualan semula semasa permohonan pertukaran Ujrah.
Berkuatkuasa 1 Julai 2015, bagi permohonan penstrukturan semula, peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, serta kos pelbagai (jika ada) terlebih dahulu seperti kos penguatkuasaan, WPP (sekiranya tidak dijelaskan akan dikira sebagai prinsipal baru), hutang duti setem, hutang takaful dan yuran pemprosesan.
Permohonan boleh dibuat pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya.
Tiada caj pemprosesan dikenakan bagi penstrukturan/ penjadualan semula pada kali pertama, manakala bagi kali kedua dan seterusnya, caj yang dikenakan adalah seperti berikut:
- Kali kedua : RM50;
- Kali ketiga : RM100;
- Kali keempat : RM150; dan
- Kali kelima dan seterusnya : RM200
Peminjam yang ingin memohon penstrukturan/penjadualan semula dikehendaki hadir sendiri ke mana-mana kaunter PTPTN untuk memudahkan rundingan, penjelasan dan penerimaan dokumen tawaran.
Soalan Lazim
Penjadualan ialah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk menjadualkan semula Jadual Bayaran Balik (JBB) bagi membolehkan peminjam menyelesaikan hutang mengikut tempoh bayaran balik yang telah ditetapkan.
Penstrukturan pula adalah kaedah yang memberi kemudahan kepada peminjam untuk mengubah struktur JBB dan menetapkan ansuran bulanan berdasarkan kemampuan peminjam. Melalui kaedah ini, tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga peminjam mencapai umur 60 tahun.
Syarat-syarat dan garis panduan bagi permohonan penjadualan/ penstrukturan semula pinjaman seperti jadual di bawah:
Bil. | Perkara | Penjadualan | Penstrukturan |
---|---|---|---|
1. | Kategori Pinjaman | Terbuka kepada semua peminjam pinjaman Ujrah sahaja | |
2. | Yuran Pemprosesan |
|
Tambahan
|
3. | Tempoh Permohonan | Permohonan boleh dibuat pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. | |
4. | Tunggakan Bayaran Balik | Ya | Ya dan/atau tidak mampu bayar mengikut JBB yang ditetapkan. |
5. | Tempoh Bayaran Balik Pinjaman | Berdasarkan baki tempoh pinjaman asal. | Tempoh bayaran balik boleh dipanjangkan sehingga had umur peminjam mencapai 60 tahun. |
6. | Ansuran Bulanan | Berdasarkan baki tempoh jadual bayaran balik sedia ada. | Ansuran bulanan minimum berdasarkan anggaran penentuan 5% sehingga 8% daripada jumlah pendapatan kasar, tertakluk kepada kelayakan tempoh bayaran balik (sehingga umur 60 tahun). Walau bagaimanapun, jumlah minimum ansuran bulanan tersebut adalah tertakluk kepada persetujuan PTPTN. |
7. | Formula Pengiraan | Ansuran Bulanan Baharu = Hutang Pinjaman – Bayaran Balik Yang Telah Diterima Baki Tempoh Bayaran Balik | Penentuan Prinsipal Baharu
Ansuran Prinsipal Baharu + Upah Baharu Bulanan = Tempoh Bayaran Balik Baharu |
8. | Dokumen Penawaran | Surat Makluman Kelulusan akan dikeluarkan | Surat Tawaran dan Dokumen Perjanjian Penstrukturan Semula akan dikeluarkan. |
Kos Pelbagai ialah kos tindakan penguatkuasaan yang dikenakan ke atas peminjam seperti kos pengeluaran Notis Peringatan Terakhir, Notis Tuntutan (NOD) dan kos saman yang dibayar kepada panel peguam.
Selain yuran pemprosesan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem, berkuatkuasa 1 Julai 2015, peminjam juga perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan sebelum Surat Tawaran Penstrukturan Semula dikeluarkan. Dengan kata lain, Surat Tawaran Penstrukturan Semula hanya akan dikeluarkan setelah peminjam bersetuju dengan syarat-syarat penstrukturan semula dan membayar yuran pemprosesan, sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, kos pelbagai, hutang takaful dan hutang duti setem (jika ada).
Tidak boleh. Peminjam yang ingin memohon penjadualan/ penstrukturan semula dikehendaki hadir sendiri ke mana-mana kaunter PTPTN pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya. Ia bagi memudahkan rundingan, penjelasan dan urusan penerimaan dokumen tawaran.
Boleh. Peminjam boleh menghantar dokumen perjanjian yang telah lengkap di mana-mana cawangan PTPTN yang terdekat.
Tiada had tempoh. Peminjam boleh memohon semula pada bila-bila masa, KECUALI dalam tempoh 27 haribulan bulan semasa hingga 5 haribulan bulan berikutnya.
Peminjam tidak layak untuk membuat penjadualan semula. Bagaimanapun, peminjam tersebut boleh dipertimbangkan bagi penstrukturan semula bayaran balik pinjaman.
Tempoh sahlaku dokumen tawaran penstrukturan/ penjadualan semula adalah dalam 14 hari atau bulan yang sama dengan tarikh kelulusan ATAU mana-mana yang terdahulu
Tidak boleh. Dokumen tawaran hendaklah dikembalikan kepada PTPTN dalam bulan yang sama dengan bulan kelulusan.
Ya. Pinjaman tersebut akan dibatalkan. Peminjam dikehendaki memohon semula sekiranya masih berminat untuk mendapatkan kemudahan tersebut.
Boleh. Walau bagaimanapun, syarat pengeluaran Akaun II KWSP merujuk kepada tarikh perjanjian asal.
Permohonan Pertukaran Ujrah
Permohonan Pertukaran Ujrah
Permohonan Ujrah terbuka kepada semua peminjam konvensional (kecuali penerima WPP bukan peminjam).
Pertukaran pinjaman kepada pinjaman Ujrah (1%) layak kepada semua peminjam KECUALI;
- Peminjam disahkan meninggal dunia atau ilat; atau
- Peminjam yang telah mendapat pengecualian bayaran balik kerana mendapat Ijazah Kelas Pertama.
Berkuatkuasa 1 Julai 2015 peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% jumlah tunggakan, kos penguatkuasaan dan kos pelbagai (sekiranya ada) terlebih dahulu sebagai komitmen peminjam untuk membolehkan tawaran Ujrah diproses. Peminjam perlu memaklumkan kepada PTPTN selepas bayaran dibuat.
Bermula 13 Jun 2017 semua kos yang berbaki di dalam pinjaman Konvensional akan dimasukkan di dalam Jumlah Pinjaman semasa pertukaran pinjaman Konvensional kepada pinjaman Ujrah. Jumlah ini akan dikenakan takaful baharu. Sekiranya terdapat lebihan ke atas jumlah yang dikenakan, pemulangan akan dibuat kepada peminjam selepas penyelesaian penuh hutang pinjaman.
1. Asas tempoh bayaran balik adalah berdasarkan Jumlah Prinsipal Ujrah.
Jumlah Prinsipal Ujrah | Tempoh Bayar Balik |
---|---|
RM 10,000.00 dan kebawah | 60 bulan (5 tahun) |
Melebihi RM 10,000 hingga RM 22,000 | 120 bulan (10 tahun) |
Melebihi RM 22,000 hingga RM 50,000 | 180 bulan (15 tahun) |
Melebihi RM 50,000 | 240 bulan (20 tahun) |
2. Walau bagaimanapun, peminjam boleh membuat rundingan untuk melanjutkan tempoh bayaran balik melebihi tempoh yang telah ditetapkan dengan membuat penstrukturan semula. Kos upah 1% akan dikenakan sepanjang tempoh tersebut.
3. Bagi peminjam yang ingin memanjangkan tempoh bayaran balik, perlu mengemukakan salinan slip gaji terkini atau penyata KWSP atau penyata pendapatan (bagi yang bekerja sendiri).
4. Had umur maksimum bagi tempoh bayaran balik pinjaman pendidikan Ujrah adalah sehingga 60 tahun tertakluk kepada rundingan dan persetujuan PTPTN.
Permohonan pertukaran Ujrah boleh dilakukan melalui kaedah berikut:
Bil | Kaedah | Tempoh Masa Pengeluaran Dokumen Tawaran |
---|---|---|
1. | Kaunter PTPTN | Dokumen Tawaran akan diserahkan pada hari yang sama ketika urusan permohonan ujrah dilakukan di kaunter. |
*Dokumen tawaran hendaklah dilengkapkan dan dikembalikan kepada PTPTN sebelum tamat tempoh sah laku.
Peminjam hendaklah memulangkan semula perjanjian yang telah dilengkapkan beserta Setem Hasil selewat-lewatnya 14 hari daripada tarikh tawaran pertukaran Ujrah.
Jika gagal, peminjam hendaklah membuat permohonan semula pertukaran Ujrah dengan jumlah prinsipal berbeza disebabkan penambahan kos pentadbiran.
Soalan Lazim
Pinjaman Ujrah ialah pinjaman pendidikan PTPTN yang patuh syariah sebagaimana yang telah diputuskan oleh Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan bagi Hal Ehwal Ugama Islam pada 28 Julai 2008.
Ujrah ialah upah 1% setahun pada kadar rata yang dikenakan ke atas pinjaman.
Ujrah pada 1 % dikenakan adalah untuk menampung kos-kos bagi mengurus dan menyediakan pinjaman kepada peminjam.
Pinjaman Ujrah berkuatkuasa kepada permohonan baharu mulai Disember 2008. Bagi pinjaman sedia ada, proses pertukaran daripada pinjaman konvensional kepada pinjaman Ujrah telah dilaksanakan mulai 1 Ogos 2009.
TIDAK. Peminjam perlu membuat permohonan dan menandatangani dokumen tawaran baharu dengan jumlah pinjaman yang baharu. Ini perlu dilakukan kerana ia melibatkan dua (2) prinsip yang berbeza iaitu konvensional dan patuh syariah.
Anda dikehendaki meneruskan bayaran balik sepanjang tempoh proses penawaran Ujrah. Sebarang bayaran balik akan dikemas kini ke akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap dikembalikan dalam tempoh yang ditetapkan.
Sekiranya anda telah bertukar Ujrah tetapi masih tidak berkemampuan untuk membuat bayaran balik bulanan seperti yang ditetapkan, anda layak untuk membuat penstrukturan semula pinjaman bagi mendapatkan ansuran bulanan yang lebih rendah. (Rujuk Soalan Lazim (FAQ) Penjadualan/ Penstrukturan Semula Pinjaman).
Peminjam tidak dibenarkan membuat potongan gaji kurang daripada JBB baharu iaitu RM150 yang ditawarkan. Peminjam perlu membuat permohonan perubahan potongan gaji. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh memohon penstrukturan semula pinjaman.
Peminjam perlu mengisi Borang Kebenaran Potongan Gaji Bayaran Balik yang baharu dan mengemukakannya kepada PTPTN. Walau bagaimanapun, pindaan amaun yang dibenarkan adalah bersamaan atau melebihi ansuran bulanan mengikut JBB baharu.
Peminjam perlu menjelaskan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tunggakan, keseluruhan kos penguatkuasaan dan kos pelbagai terlebih dahulu sebelum permohonan pertukaran Ujrah dibuat.
Akaun pinjaman Ujrah anda akan dikemaskini dalam tempoh 7 hari selepas dokumen tawaran Ujrah yang lengkap diterima. Akaun pinjaman yang lama akan dikosongkan dan dikemaskini ke akaun pinjaman Ujrah.
Bayaran balik yang diterima selepas tarikh kuatkuasa akan dipindahkan ke akaun pinjaman Ujrah dan diselaraskan dengan jadual bayaran balik pinjaman yang baharu.
Tidak. Jumlah pinjaman semasa dikira berdasarkan baki akhir bulan sebelum tarikh kuatkuasa pertukaran Ujrah. Bayaran yang dibuat akan dikemaskini dalam rekod akaun pinjaman Ujrah selepas dokumen tawaran yang lengkap diterima.
Polisi asas yang digunakan untuk pengiraan pertukaran Ujrah adalah seperti berikut:
- Jumlah prinsipal : Merujuk kepada baki pinjaman semasa keseluruhan (termasuk baki Wang Pendahuluan Pinjaman (WPP) sekiranya ada) pada akhir bulan sebelum tarikh kuatkuasa tawaran pertukaran Ujrah.
Contoh : Sekiranya tarikh kuatkuasa tawaran Ujrah adalah pada 1 Oktober 2014, maka baki pinjaman yang digunakan ialah baki akhir 30 September 2014.
- Tempoh bayaran balik baharu : Ditentukan berdasarkan kepada jumlah prinsipal seperti berikut (tertakluk kepada had umur maksimum 60 tahun).
Bil | Jumlah Prinsipal | Tempoh Bayaran Balik Baharu |
---|---|---|
1 | Sehingga RM10,000 | 60 Bulan (5 tahun) |
2 | Melebihi RM10,000 hingga RM22,000 | 120 Bulan (10 tahun) |
3 | Melebihi RM22,000 hingga RM50,000 | 180 Bulan (15 tahun) |
4 | Melebihi RM50,000 | 240 Bulan (20 tahun) |
Formula pengiraan Ujrah adalah seperti berikut:
Jumlah Ujrah keseluruhan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah (1%) x Tempoh bayaran balik (tahun) |
Jumlah pinjaman Ujrah | = | Baki pinjaman semasa* + Jumlah Ujrah keseluruhan |
Jumlah Ujrah sebulan | = | Baki pinjaman semasa* x Kadar Ujrah 1% 12 bulan |
Jumlah ansuran bulanan | = | Jumlah pinjaman Ujrah Tempoh bayaran balik baharu (bulan) |
Nota: * Baki pinjaman semasa = Prinsipal baharu bagi pinjaman Ujrah
Contoh pengiraan:
Baki pinjaman semasa permohonan dibuat | : | RM19,432 |
Tempoh bayaran balik baharu | : | 10 tahun (120 bulan) |
Jumlah Ujrah keseluruhan | : | RM19,432 x 1% x 10 tahun = RM1,943.20 |
Jumlah pinjaman Ujrah | : | RM19,432 + RM1,943.20 = RM21,375.20 |
Jumlah Ujrah sebulan | : | RM19,432 x 1% = RM16.19 |
Jumlah ansuran bulanan | : | RM21,375.20 = RM178.13 |
Formula pengiraan ujrah adalah seperti berikut:
- Jumlah Pinjaman Setakat 01/05/2017
Perkara Amaun (RM) Pinjaman Diploma 20,625.22 Kos Pelbagai 516.00 Jumlah Pinjaman 21,141.22 - Jumlah Sumbangan Takaful baharu
Jumlah Sumbangan Takaful Baharu = Jumlah Pinjaman x (0.59/1000) x Tempoh
= (RM21,141.22) x (0.59/1000) x (120/12)
= RM124.73 - Jumlah Keseluruhan Pinjaman
Formula:
Jumlah Keseluruhan Pinjaman = Jumlah Pinjaman + Jumlah Sumbangan Takaful Baharu
= RM 21,141.22+ RM124.73
= RM 21,265.95 - Tempoh Bayaran Balik
Formula:
Tempoh bayaran balik adalah berdasarkan jumlah keseluruhan pinjaman.
Bil Jumlah Keseluruhan Pinjaman Tempoh 1 <RM10,001 60 bulan/ 5 tahun 2 RM10,001 – RM22,000 120 bulan/ 10 tahun 3 RM22,001- RM50,000 180 bulan/ 15 tahun 4 >RM50,000 240 bulan/ 20 tahun Jumlah Keseluruhan Pinjaman RM 21,265.95. Tempoh Bayaran Balik adalah 10 tahun (120 bulan)
- Upah Pengurusan Pinjaman
Formula:
Upah Pengurusan Pinjaman = Jumlah Keseluruhan Pinjaman x 1% x Tempoh Bayaran Balik
= RM 21,265.95 x 1% x 10 tahun
= RM 2,126.60 - Ansuran Bulanan
Formula:
Ansuran Bulanan = (Jum. Keseluruhan Pinjaman + Upah Pengurusan Pinjaman) /Tempoh Bayaran Balik
= (RM 21,265.95 + RM 2126.60) / 120 bulan
= RM 194.94
Penggabungan pinjaman ialah menggabungkan lebih dari satu pinjaman menjadi satu pinjaman sahaja. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang mempunyai lebih daripada satu pinjaman yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014. Melalui kaedah ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja.
Semua pinjaman yang telah tamat pengeluaran pinjaman dan masih mempunyai baki perlu digabungkan. Pinjaman yang masih dalam tempoh pengeluaran pinjaman dikecualikan daripada penggabungan ini.
Melalui kaedah penggabungan ini, peminjam akan mempunyai satu rekod pinjaman sahaja. Ini memudahkan bayaran balik pinjaman kerana ia dibuat berdasarkan satu amaun ansuran bulanan sahaja
Tidak layak. Penggabungan pinjaman adalah syarat wajib bagi peminjam yang ingin memohon pertukaran Ujrah mulai 1 Oktober 2014 sekiranya peminjam mempunyai lebih daripada satu pinjaman.
Tidak layak. Penggabungan pinjaman hanya terbuka kepada peminjam yang bersetuju bertukar kepada pinjaman Ujrah sahaja.
Boleh. Pinjaman konvensional A dan B perlu ditukarkan kepada pinjaman ujrah terlebih dahulu sebelum digabungkan dengan pinjaman Ujrah C.
Ya. Satu permohonan Ujrah adalah memadai bagi kesemua pinjaman tanpa mengira peringkat pengajian. Kesemua pinjaman tersebut akan digabungkan pinjaman sahaja
Penggabungan pinjaman boleh dibuat melalui permohonan pertukaran Ujrah.
Ingin Mohon Pertukaran Ujrah?
Notis Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Notis Bayaran Balik
Pinjaman Pendidikan
Peringatan Pertama akan dikeluarkan sekiranya peminjam tidak memberi maklum balas dalam tempoh 30 hari (1 bulan) dari tarikh Notis Bayaran Balik dikeluarkan.
Peringatan Kedua akan dikeluarkan kepada peminjam jika tidak membuat bayaran dan tidak memberi maklum balas dalam tempoh 30 hari (1 bulan) dari tarikh Peringatan Pertama dikeluarkan.
- Peminjam perlu mengemukakan permohonan rayuan rasmi besertakan dokumen-dokumen yang telah ditetapkan seperti berikut:
- Surat Rayuan; dan
- Salinan Slip Gaji terkini; atau
- Salinan Penyata KWSP terkini;
- Surat Tawaran Belajar daripada IPT;
- Surat pengesahan daripada IPT menyatakan bila tarikh sebenar/ dijangka tamat pengajian; atau
- Surat pengesahan bekerja.
- Pertanyaan atau serahan dokumen berkenaan boleh diajukan kepada:
Bahagian Perundangan dan Pendakwaan PTPTN/ Semua Pejabat PTPTN Negeri/ Cawangan.
Soalan Lazim
Semakan saman boleh dilakukan dengan menghubungi Hotline PTPTN di talian 03-2193 3000.
Peminjam hendaklah menghubungi Bahagian Perundangan dan Pendakwaan PTPTN di talian 03-2193 1155 atau hadir ke cawangan PTPTN terdekat untuk rundingan bagi penarikan balik saman dengan membayar keseluruhan hutang pinjaman. Sekiranya tidak mampu, peminjam boleh berunding dengan PTPTN bagi membuat bayaran keseluruhan tunggakan atau apa-apa jumlah yang dipersetujui PTPTN termasuk semua kos pendakwaan.
Penyenaraian Peminjam Dalam CCRIS
Penyenaraian Peminjam Dalam CCRIS
- Semua peminjam yang sepatutnya membuat bayaran balik selepas 12 bulan tamat tempoh pinjaman akan disenaraikan dalam CCRIS. Semakan hendaklah dibuat secara terus di kaunter dan kiosk mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia (BNM) sahaja.
- Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual bayaran balik yang ditetapkan oleh PTPTN bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada dalam keadaan baik. Sekiranya rekod di CCRIS menunjukkan terdapat sebarang bulan tunggakan, berkemungkinan permohonan pinjaman tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
- Semua rundingan mengenai pinjaman PTPTN sama ada penyelesaian hutang pinjaman atau penstrukturan semula pinjaman hendaklah dibuat dengan PTPTN melalui saluran berikut:
Soalan Lazim
Semua peminjam yang sepatutnya membuat bayaran balik selepas 12 bulan tamat tempoh pinjaman akan disenaraikan di dalam CCRIS.
Tidak boleh. Semakan hendaklah dibuat terus di kaunter dan kiosk mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia (BNM) di seluruh negara.
Maklumat yang direkodkan di dalam CCRIS adalah rekod bayaran ansuran bulanan bagi tempoh 12 bulan yang lepas.
Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual yang ditetapkan bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada di dalam keadaan baik. Sekiranya rekod di CCRIS menunjukkan terdapat sebarang bulan tunggakan, berkemungkinan permohonan pinjaman tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Peminjam tidak boleh berunding dengan BNM atau institusi kewangan lain mengenai rekod pinjaman PTPTN di CCRIS. Semua rundingan mengenai pinjaman PTPTN sama ada penyelesaian hutang pinjaman atau penjadualan semula pinjaman hendaklah dibuat dengan PTPTN. Peminjam boleh menghubungi Khidmat Pelanggan PTPTN di talian 03-2193 3000 atau hadir berunding di mana-mana cawangan PTPTN di seluruh negara.
Peminjam hendaklah membuat penyelesaian penuh hutang pinjaman dan rekod di dalam CCRIS akan dikemaskini kepada ‘SELESAI’ dalam tempoh 14 hari bekerja daripada tarikh bayaran dikemaskini dalam penyata PTPTN.
Peminjam hendaklah menyelesaikan keseluruhan tunggakan dan membuat bayaran balik bulanan secara teratur (konsisten) mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) yang telah ditetapkan. Peminjam yang mempunyai masalah kewangan dinasihatkan berunding dengan PTPTN untuk penjadualan semula hutang dan seterusnya membuat bayaran bulanan secara teratur.
Rekod kredit peminjam akan menunjukkan kedudukan yang lebih baik apabila membuat bayaran secara teratur selama 6 bulan berturut-turut tanpa tunggakan.
Rekod pada bulan semasa akan menjadi baik. Walau bagaimanapun, maklumat mengenai bilangan ansuran tertunggak selama 12 bulan yang lepas masih dipaparkan dalam laporan kredit CCRIS. Kelulusan sesuatu pinjaman yang dipohon adalah tertakluk kepada budi bicara dan bidang kuasa institusi kewangan tersebut.
Bayaran balik pinjaman hendaklah dibuat pada bulan berkenaan. Bagi memastikan transaksi tersebut dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa, transaksi melalui agen/pihak ketiga hendaklah dibuat selewat-lewatnya pada 27 haribulan setiap bulan. Transaksi selepas tarikh tersebut akan dikemas kini dalam penyata pada bulan berikutnya. Walau bagaimanapun, transaksi yang dibuat sehingga akhir bulan melalui kaunter PTPTN akan dikemas kini dalam penyata pada bulan semasa.
Rekod bayaran akan dikemas kini oleh PTPTN pada tarikh penghantaran laporan berikutnya, iaitu tidak lewat daripada 15 haribulan pada bulan berikutnya.
Rekod CCRIS masih buruk kerana peminjam mempunyai tunggakan yang disebabkan oleh:
Bayaran dibuat lewat daripada jadual yang ditetapkan. Sebagai contoh, bayaran mula dibuat selepas 2 tahun tamat pinjaman sedangkan peminjam sepatutnya mula membuat bayaran selepas 1 tahun tamat pinjaman.
Bayaran kurang daripada jumlah yang ditetapkan di dalam Jadual Bayaran Balik (JBB).
Penyelesaian
Pinjaman Pendidikan
Penyelesaian
Pinjaman Pendidikan
Peminjam boleh memuat turun Surat Pengesahan Baki Pinjaman di Portal Rasmi PTPTN/ kaunter PTPTN atau menghubungi Eksekutif Pemasaran PTPTN. Setelah penyelesaian pinjaman dibuat, peminjam akan menerima e-mel makluman untuk memuat turun Surat Pelepasan Hutang (SPH) di Portal Rasmi PTPTN. Sehubungan itu, peminjam perlu mengemaskini dan memastikan alamat e-mel adalah yang terkini.